人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，各國(guó)一般無明確的定義。原則上，保險(xiǎn)利益判斷投保人是否具有保險(xiǎn)利益，仍然以其是否具有法律所認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，并且這種保險(xiǎn)利益也應(yīng)當(dāng)以投保人實(shí)際可能喪失的利益為限。課堂討論：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益的實(shí)效。美國(guó)的一個(gè)著名判例認(rèn)為，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，是投保人本人為被保險(xiǎn)人，或投保人為被保險(xiǎn)人的債權(quán)人或保證人，或投保人與被保險(xiǎn)人有血緣或婚姻關(guān)系，或投保人對(duì)被保險(xiǎn)人生命的繼續(xù)有合法的、合理的期待利益。迫于難以定義，有的國(guó)家在立法中規(guī)定幾類人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的 (被保險(xiǎn)人)有保險(xiǎn)利益，而不問其事實(shí)上是否存在。一般認(rèn)為，人身保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。但人身保險(xiǎn)的受益人又如何呢？對(duì)此的規(guī)定更為復(fù)雜。其基本的原則是，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，則受益人必須具有保險(xiǎn)利益；如果受益人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，則投保人必須具有保險(xiǎn)利益。

之所以這樣規(guī)定，主要是為了防止道德危險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的數(shù)額，各國(guó)的保險(xiǎn)立法通常未作規(guī)定。由上述可知，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益比較復(fù)雜，在表現(xiàn)形式上與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益有比較大的差異。主要有以下幾個(gè)因素。1．人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是人人身保險(xiǎn)合同是以人的生命或健康為標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡期限時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)合同的受益人可以與投保人或被保險(xiǎn)人沒有任何關(guān)系，不管受益人有沒有保險(xiǎn)利益，只要保險(xiǎn)合同中規(guī)定了其存在，受益人就有權(quán)享有人身保險(xiǎn)的給付金。因此，即使法律對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益作出嚴(yán)格的規(guī)定，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人也可以規(guī)避法律。大陸法系國(guó)家為了防止道德危險(xiǎn)，大都在立法中要求由被保險(xiǎn)人指定受益人，或投保人指定受益人，但須經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。所以，在立法中嚴(yán)格規(guī)定人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益已無必要。2．人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是賠償責(zé)任或補(bǔ)償責(zé)任。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人得到的保險(xiǎn)賠款往往是其交納保險(xiǎn)費(fèi)的百倍或千倍。而大多數(shù)人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益特別是人壽保險(xiǎn)，如生存保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)給付金的大部分是投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)及其利息積累。正因?yàn)槿绱耍�在�?guó)外，人壽保險(xiǎn)單成為一種可以轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。這時(shí)人壽保險(xiǎn)單與儲(chǔ)蓄存單類似，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單到期時(shí)只需將約定款項(xiàng)付給保單持有人，而不問其是否具有保險(xiǎn)利益