長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同，具備一定的儲(chǔ)蓄性質(zhì)。如本文第一節(jié)分析，保單具備一定的現(xiàn)金價(jià)值，正因如此，保單轉(zhuǎn)讓協(xié)議保單可根據(jù)持有人的需要而流轉(zhuǎn)。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓相比，人壽保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓因受不同因素的影響，具有不同的性質(zhì)和結(jié)果。首先，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是純粹保障性質(zhì)的合同，不具有投資的用途。而人身保險(xiǎn)合同不僅是對(duì)受益人的保障，保單轉(zhuǎn)讓是被保險(xiǎn)的所有權(quán)人—保單持有人具有價(jià)值的資產(chǎn)（現(xiàn)金價(jià)值）。

因此，人壽保險(xiǎn)單作為保單持有人的資產(chǎn)和投資手段，必須具有可轉(zhuǎn)讓性，必須在一定程度上能夠自由轉(zhuǎn)讓協(xié)議，即可以買(mǎi)賣(mài)或饋贈(zèng)。不合理地限制人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓?zhuān)�保單轉(zhuǎn)讓會(huì)從根本上限制人壽保險(xiǎn)的作用，違反公共利益。其次，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的承保需要考慮道德危險(xiǎn)的因素，而道德危險(xiǎn)的因素在人壽保險(xiǎn)中的作用則相對(duì)要小得多。因?yàn)楸�單轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是極具個(gè)人性質(zhì)的保險(xiǎn)合同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓會(huì)造成被保險(xiǎn)人的改變，這種改變會(huì)使保險(xiǎn)人在承保時(shí)所考慮的道德危險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化。保單轉(zhuǎn)讓而人壽保險(xiǎn)則不同，人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓并不改變被保險(xiǎn)人，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對(duì)自己生命的關(guān)心通常并不會(huì)因?yàn)閴垭U(xiǎn)保單的轉(zhuǎn)讓而降低。最后，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人、受益人和保單持有人是同一個(gè)人。而在人壽保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人、受益人和保單持有人—保單所有權(quán)人一般都不是同一個(gè)人。因此，在人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓中必須特別注意受益人的利益。

人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓是指人壽保險(xiǎn)單所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。人壽保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓并不改變?cè)搲垭U(xiǎn)保單中的被保險(xiǎn)人協(xié)議。在一般情況下，這種轉(zhuǎn)讓并不必須涉及指定新的受益人。但是，由于人壽保險(xiǎn)單所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，新的保單持有人按照人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定就擁有了諸如依據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值借貸的權(quán)利、返還保單取得現(xiàn)金的權(quán)利、指定新的受益人的權(quán)利和選擇保險(xiǎn)收益支付方式的權(quán)利。