保險合同為射幸合同。保險公司經(jīng)營管理風(fēng)險有賴于對未來危險的正確評估。在人壽保險合同中，射幸合同2022年最新例子對于作為合同標的的被保險人的身體健康等一系列狀況，保險公司與投保人或被保人之間存在明顯的信息不對稱。保險公司評估風(fēng)險時最主要的依據(jù)是投保人就其保險標的相關(guān)情況的陳述。如果射幸合同投保人利用其對保險標的危險情況了解的優(yōu)勢，射幸合同故意隱瞞危險，就將導(dǎo)致保險公司評估錯誤而承保。這不僅使保險合同失去公平性，而且還可能引發(fā)“逆選擇”的道德風(fēng)險。為此，射幸合同《保險法》規(guī)定了最大誠信原則，即“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則”。

《保險法》第十六條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，射幸合同足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。”射幸合同從該條規(guī)定可以看出，這是投保人在投保時的法定義務(wù)，而且不附有任何條件，即當(dāng)保險公司根據(jù)法律規(guī)定以及自身需求提出詢問時，投保人應(yīng)該針對詢問不附加任何條件地如實告知。本案中，投保人周某在投保時應(yīng)當(dāng)將被保險人莊甲投保前患有右頜部膿腫疾病且進行多次治療的病史如實告知保險公司，不能因為莊甲投保時曾體檢就隱瞞既往病史及治療史而免除其法定的如實告知義務(wù)。

《保險法》第十六條第三款規(guī)定：“前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，射幸合同保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。”本案中，保險公司于2011年3月29日收到原告的理賠申請，并于同年4月20日作出了拒賠解約的理賠決定，保險公司系在法定期限內(nèi)行使合同解除權(quán)，故解約有效。