人民幣理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。常見理財(cái)產(chǎn)品弟一大類是固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，常見的有銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品。第二大類是保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。以銀行發(fā)行為主。第三類是非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，主要分為銀行理財(cái)產(chǎn)品和證券投資理財(cái)產(chǎn)品。
    根據(jù)投資幣種不同的理財(cái)產(chǎn)品
    一般銀行理財(cái)產(chǎn)品分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
    收益方式不同的理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)產(chǎn)品還可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。
    儲(chǔ)蓄——基礎(chǔ)
    銀行儲(chǔ)蓄，方便、靈活、安全，被認(rèn)為是最保險(xiǎn)、最穩(wěn)健的投資工具。儲(chǔ)蓄投資的最大弱勢是，收益較之其他投資偏低，但對于側(cè)重于安穩(wěn)的家庭來說，保值目的可以基本實(shí)現(xiàn)。
    股票——謹(jǐn)慎
    股市風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測性畢竟存在。高收益對應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，投資股票的心理素質(zhì)和邏輯思維判斷能力的要求較高。
    債券——重點(diǎn)
    債券投資，其風(fēng)險(xiǎn)比股票小、信譽(yù)高、利息較高、收益穩(wěn)定。尤其是國債，理財(cái)產(chǎn)品有國家信用作擔(dān)保，市場風(fēng)險(xiǎn)較小，但數(shù)量少。企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券的安全性值得認(rèn)真推敲，同時(shí)，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，因而抗通貨膨脹的能力差。
    外匯——輔助
    外匯投資，可以作為一種儲(chǔ)蓄的輔助投資，選擇國際上較為堅(jiān)挺的幣種兌換后存入銀行，也許可以獲得較多的機(jī)會(huì)。外匯投資對硬件的要求很高，且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢，其所耗的時(shí)間和精力都超過了工薪階層可以承受的范圍，因而這種投資活動(dòng)對于大多數(shù)工薪階層來說不太現(xiàn)實(shí)。
    有種方式，叫投資商鋪，投資，關(guān)鍵看它投資回報(bào)。    就以10萬元來說，可以炒股買基金，可以買銀行各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，但是隨著而來的就是各種風(fēng)險(xiǎn)�，F(xiàn)在，來介紹一種保值型理財(cái)產(chǎn)品，商鋪投資.    商鋪投資，一般是購買商鋪的產(chǎn)權(quán)然后房租，當(dāng)房東。
    根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁�，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資！
    長期投資主要是股票、基金定投、分紅保險(xiǎn)。股票風(fēng)險(xiǎn)較高，加上最近股市一直低迷，經(jīng)濟(jì)發(fā)展有點(diǎn)通貨膨脹，建議去找有實(shí)力的證券公司，少投或者不投。
    短期投資主要是外匯、期貨、現(xiàn)貨。外匯和期貨高風(fēng)險(xiǎn)高收入，杠桿比例較大，有的甚至超過1:500，短期收益顯著，缺點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)不容易控制。
    今年下半年，多數(shù)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率都在4%左右，很少超過5%，尤其是中短期理財(cái)產(chǎn)品收益僅維持在3%左右。不過記者發(fā)現(xiàn)，臨近年底，為了吸納儲(chǔ)蓄，部分銀行“跨年”理財(cái)產(chǎn)品收益頗高。欲了解更多理財(cái)產(chǎn)品，
    表示，各銀行的美元和港幣理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率本來就不高，現(xiàn)在隨著匯率的波動(dòng)，可能會(huì)把一些理財(cái)產(chǎn)品此前的收益全部侵蝕掉。此外，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前在售的43款理財(cái)產(chǎn)品中，幣種清一色是人民幣。