真實案例告訴你理財要因人而異

日期：2017-04-03 00:00:00 來源：互聯(lián)網(wǎng)

人人都知道理財?shù)闹匾�，但能真正把理財做好的人卻不多。而最關鍵的原因就在于，很多人沒有選擇適合自己的理財方式。

今年45歲的陳女士于1年前來到國內(nèi)知名財富管理機構嘉豐瑞德，向理財師咨詢了關于如何養(yǎng)老退休、做好家庭資產(chǎn)保障等問題。

根據(jù)理財師了解到的情況，陳女士和其丈夫都屬于高收入人群，家庭年收入可達60萬以上。同時，家里還有兩套房產(chǎn)，均已還清貸款，且家庭共有存款200萬。女兒則在國外讀大學，雖然學費不低，但家庭的收入足以負擔得起。

為此，理財師建議陳女士和其丈夫?qū)⒋婵钪?0%-60%的資金用于配置固定收益類產(chǎn)品，如穩(wěn)利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等，實現(xiàn)財富的穩(wěn)步增長。

同時，取20%-30%的資金用于配置股票、基金等產(chǎn)品，爭取更高的收益。而其它資金中，一部分作為應急資金，另外一部分則可配置些商業(yè)保險，如重疾險、意外險等，保障自己的同時也是給家庭添一份保障。

依據(jù)理財師的建議，陳女士逐一執(zhí)行并獲得了較為不錯的效果。家庭聚會時，陳女士也會分享一些自己的理財心得。

聽了陳女士的理財經(jīng)歷后，陳女士的侄女也動了理財?shù)男摹；丶抑缶秃驼煞蛏塘恐撊绾卫碡敗?/div>

不過，陳女士的侄女和其丈夫年總收入在20萬左右，且結(jié)婚才2年，孩子剛剛1歲，正是需要用錢的時候，家庭每月還有房貸需要還，再加上小夫妻倆自己開銷也比較大，所以家庭存款僅10萬左右。

小兩口商量了一下后，決定取5萬配置銀行理財產(chǎn)品，再取4萬投資股票，剩下的1萬作為應急資金。但小夫妻倆并不擅長炒股，半年就虧了不少，兩人后來又補了些錢進去，但還是無濟于事。

對此，嘉豐瑞德的理財師表示，陳女士侄女和其丈夫其實還處于家庭形成期，收入一般，支出還多，所以理財?shù)氖滓繕耸欠e累更多資金。而不是看著別人炒股賺錢，自己也在股市中投入太多的錢。

建議小兩口先通過記賬、強制儲蓄等方式積累更多的原始資金，然后在配置銀行理財產(chǎn)品或國債等基礎上，將每月結(jié)余中的部分金額定投一只股票基金或指數(shù)基金，長期堅持也能獲得不錯的收益。

而在商業(yè)保險方面，則應該選擇保費較低的險種，如消費型的重疾險等，適量配置不僅能起到保障作用，也不會給家庭經(jīng)濟帶來負擔。

從陳女士及其侄女家庭中不難看出，理財?shù)靡蛉硕�，不是別人怎么做自己就怎么做，而是要根據(jù)實際的資金情況和風險承受能力等因素選擇最適合自己的方式，才能最終做好理財。

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