保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人訂立的,約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的約定,投保人一次性或分期支付保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同承諾在特定事件發(fā)生時(shí)或約定期限屆至?xí)r履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任。保險(xiǎn)是一種虛擬商品,并無實(shí)物,其載體就是保險(xiǎn)合同中約定的各種條款,如有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)賠償范圍和方式的條款。投保人一方必須詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同,方可知曉自己購買的究竟是何種商品。保險(xiǎn)交易也屬于延時(shí)交易,保險(xiǎn)合同這一具有法律上拘束力的協(xié)議確保了保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益能夠獲得法律保障。與此同時(shí),保險(xiǎn)合同還是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的關(guān)鍵對象、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人履約的主要依據(jù),而且在當(dāng)事人發(fā)生糾紛并訴至法院或提交仲裁時(shí),是人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)據(jù)以明斷是非、做出公正裁決的重要證據(jù)。總而言之,保險(xiǎn)合同既是保險(xiǎn)制度的功能得以落實(shí)的具體手段,也是保險(xiǎn)法規(guī)制的主要內(nèi)容。

合同以給付義務(wù)是否由雙方當(dāng)事人互負(fù)為標(biāo)準(zhǔn),可分為雙務(wù)合同和單務(wù)合同。雙務(wù)合同是指雙方互負(fù)對待給付義務(wù)的合同,如買賣、租賃等。而單務(wù)合同則是指僅有一方當(dāng)事人負(fù)有給付義務(wù)的合同,如贈(zèng)與、無償保管合同等。區(qū)分這兩類合同需注意的是,在單務(wù)合同中,并非有一方是不負(fù)任何義務(wù)的,而是有一方僅有一些非給付義務(wù)、附隨義務(wù),保險(xiǎn)合同卻不負(fù)有能構(gòu)成對價(jià)的給付義務(wù)。例如,在有些贈(zèng)與合同中約定,贈(zèng)與人負(fù)有將贈(zèng)與物交付給受贈(zèng)人的義務(wù),而受贈(zèng)人負(fù)有將贈(zèng)與物按贈(zèng)與人指定用途使用的義務(wù),這兩項(xiàng)義務(wù)并不是互相對應(yīng),也不構(gòu)成對價(jià),這種附保險(xiǎn)合同負(fù)擔(dān)的贈(zèng)與仍然是單務(wù)合同。保險(xiǎn)合同是典型的雙務(wù)合同。依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定,投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),保險(xiǎn)人負(fù)有在保險(xiǎn)期間承擔(dān)投保人、被保險(xiǎn)人損害風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)。