君龍人壽超級瑪麗12號重疾險優(yōu)缺點分析

君龍人壽超級瑪麗12號重疾險優(yōu)缺點分析
一、產(chǎn)品基本信息
投保規(guī)則

投保年齡：出生滿28天 - 50周歲。

投保職業(yè)：1 - 4類。

保障期限：可保至70歲或終身。

交費期限：有10年交、15年交、20年交、30年交、35年交多種選擇。

最高可投�；�本保額：0 - 40歲最高可投保50萬；41 - 45歲最高可投保40萬；46 - 50歲最高可投保20萬。

等待期：180天（意外無等待期）。

猶豫期：15日（自收到本合同電子保險單次日起）。

保障范圍及賠付比例

中癥&輕癥多次給付：在必選責(zé)任的基礎(chǔ)上，中癥（35種）額外賠付2次，每次賠60%基本保額；輕癥（40種）額外賠付2次，每次賠30%基本保額。

疾病關(guān)愛金：60歲前，重疾額外賠付80%基本保額；中癥額外賠付50%基本保額。

第二次重疾保險金：同上述重疾二次賠付情況。

特定心腦血管疾病保險金：10種特定心腦血管疾病，首次重疾非特定心腦血管疾病，間隔180天，確診特定心腦血管疾病，賠付120%基本保額；首次重疾為特定心腦血管疾病，間隔365天，再次確診同種特定心腦血管疾病，賠付120%基本保額。

惡性腫瘤 - 重度醫(yī)療津貼保險金：首次重疾后，惡性腫瘤 - 重度額外賠3次，依次賠40%、50%、30%基本保額（首次重疾非惡性腫瘤 - 重度，間隔180天；首次重疾為惡性腫瘤 - 重度，間隔365天，再次確診惡性腫瘤 - 重度狀態(tài)并進(jìn)行治療、隨診或復(fù)查開始賠付）。

惡性腫瘤 - 重度多次給付保險金：癌癥津貼理賠完后，無限次理賠，每次賠付金額為50%基本保額（包含癌癥持續(xù)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、擴散、新發(fā)）。

身故或全殘保障：18歲前，賠付已交保費或現(xiàn)金價值，兩者取大；18歲后，賠付100%基本保額。

投保人豁免：投保人首次確診輕癥、中癥、重疾、身故、全殘，可豁免該保單的余期保費，且合同繼續(xù)有效。

重疾保險金：110種重疾，賠付1次，賠付100%基本保額。若附加“二次重疾”責(zé)任，65周歲（含）前首次確診重疾后，再次確診不同種（重疾持續(xù)狀態(tài)除外）或同種重疾（65歲前間隔1年再次確診不同重疾，或間隔3年再次確診同種重疾都能賠）可額外賠120%基本保額。

中癥保險金：35種中癥，賠付1次，賠付60%基本保額。在60歲的保單周年日前，首次中癥額外賠付50%基本保額，即最高可賠付110%基本保額；首次確診中癥后，再次確診其他中癥，中癥限賠2次，每次賠付60%基本保額。

輕癥保險金：40種輕癥，賠付1次，賠付30%基本保額。首次確診輕癥后，再次確診其他輕癥，輕癥限賠2次，每次賠付30%基本保額。

特定肺癌關(guān)愛金：如果肺結(jié)節(jié)切除手術(shù)后，術(shù)后病理檢查結(jié)果顯示該次手術(shù)切除的肺結(jié)節(jié)不屬于本合同約定的惡性腫瘤重度或原位癌范疇，則自該次肺結(jié)節(jié)切除手術(shù)實施之日起滿365天，確診肺部惡性腫瘤 - 重度，額外賠付30%基本保額。

惡性腫瘤重度拓展金：首次確診原位癌及輕度癌癥后，之后確診惡性腫瘤 - 重度，額外賠付50%基本保額。

二、優(yōu)點分析
保障全面且有特色

涵蓋110種重疾、35種中癥、40種輕癥，基礎(chǔ)保障疾病種類豐富。還設(shè)有特定肺癌關(guān)愛金、惡性腫瘤重度拓展金等特色保障。例如針對肺結(jié)節(jié)患者有額外保障，肺結(jié)節(jié)切除手術(shù)后符合條件確診肺癌可獲賠，對肺癌這一高發(fā)癌癥有更針對性的保障。

對于癌癥保障較為全面，從原位癌/輕度癌癥到重度癌癥有額外賠付，惡性腫瘤 - 重度還有醫(yī)療津貼和多次給付等保障。

60歲前，重疾和中癥有額外賠付比例，加強了被保險人在事業(yè)關(guān)鍵期的保障力度，重疾最高可賠180%（100%基本保額 + 80%額外賠付），中癥最高可賠110%（60%基本保額+50%額外賠付）。

理賠相關(guān)優(yōu)勢

基礎(chǔ)責(zé)任無間隔期，癌癥津貼最短半年即可理賠，能快速為被保險人提供經(jīng)濟支持。

投保靈活性高

可選責(zé)任豐富，如二次重疾保險金、特定心腦血管疾病二次賠保險金、疾病關(guān)愛金、惡性腫瘤 - 重度醫(yī)療津貼、惡性腫瘤 - 重度多次給付保險金、身故或全殘保險金、中癥/輕癥多次給付、投保人豁免等。投保人可根據(jù)自身需求、預(yù)算和健康狀況定制保障計劃。

中癥、輕癥多次賠付變成可附加項，降低了投保門檻。如果預(yù)算有限，可以先選擇必選責(zé)任，后續(xù)再根據(jù)情況添加中輕癥多次賠付等責(zé)任；如果預(yù)算充足，可以一次性選擇更全面的保障。

增值服務(wù)實用

提供多項增值服務(wù)，包括肺結(jié)節(jié)健康管理服務(wù)（如社群服務(wù)、AI肺結(jié)節(jié)靶重建、AI肺結(jié)節(jié)分析報告、AI術(shù)前精準(zhǔn)規(guī)劃、專家線上問診、術(shù)后靶向基因檢測等）、常規(guī)健康管理服務(wù)（如健康咨詢、就醫(yī)指導(dǎo)、重疾門診綠通、重疾住院/手術(shù)綠通、重疾心理疏導(dǎo)、重疾檢查加急、重疾院后照護指導(dǎo)）。這些服務(wù)有助于被保險人更好地進(jìn)行健康管理和就醫(yī)安排，提升就醫(yī)體驗和保障水平。

性價比高

保費相對合理。例如，30歲男性投保基礎(chǔ)責(zé)任，保額30萬，交30年保終身，每年交3456元；30歲女性每年交3192元。對比市場上其他同類產(chǎn)品，基礎(chǔ)責(zé)任保費具有一定優(yōu)勢。在保障升級的情況下，價格增加不多，但能獲得更全面的保障，如附加特定疾病保障、多次賠付等責(zé)任后，保障力度大幅提升，保費的漲幅相對較小。

核保相對寬松

針對肺結(jié)節(jié)患者，8mm以下的肺結(jié)節(jié)，有機會標(biāo)體承保；8mm至10mm的肺結(jié)節(jié)，有機會除責(zé)承保。這相比很多對肺結(jié)節(jié)拒保或者核保嚴(yán)格的產(chǎn)品來說，對肺結(jié)節(jié)患者比較友好，讓更多有肺結(jié)節(jié)的人群有機會獲得保障。

三、缺點分析
輕癥存在隱形分組

輕癥的隱形分組意味著某些輕癥在賠付上存在一定限制，相當(dāng)于分組賠付。例如，可能會規(guī)定幾種輕癥只能賠付其中一種，若患了分組內(nèi)的其他輕癥則不能再次賠付，這可能會影響部分疾病的賠付金額。比如A組輕癥中的疾病a賠付后，同一組中的疾病b再發(fā)生就不能賠付了，即使被保險人同時患有這兩種疾病，也只能獲得一次賠付，降低了輕癥多次賠付的實際概率。

心腦血管二次賠付限制較嚴(yán)格

非心腦特疾→心腦特疾，賠付間隔為180天；心腦特疾→心腦特疾，賠付間隔為1年。較長的賠付間隔時間要求，使得被保險人在等待二次賠付的過程中可能面臨經(jīng)濟壓力。而且相比一些賠付間隔更短的產(chǎn)品，在相同情況下，可能需要等待更長時間才能獲得二次賠付，降低了心腦血管二次賠付的及時性和可得性。

君龍人壽超級瑪麗12號重疾險以其全面的保障、靈活的投保方式、實用的增值服務(wù)和較高的性價比，在市場上具有較高的競爭力。然而，消費者在選擇時也應(yīng)關(guān)注其輕癥隱形分組和心腦血管二次賠付的限制。總體而言，超級瑪麗12號重疾險適合看重癌癥保障或是有肺結(jié)節(jié)的消費者進(jìn)行考慮，但在購買前，建議消費者仔細(xì)比較不同產(chǎn)品，并結(jié)合自身實際情況（如年齡、健康狀況、經(jīng)濟預(yù)算、家庭責(zé)任等）做出明智的選擇。