40歲就不要買(mǎi)重疾險(xiǎn)了這種說(shuō)法主要有以下原因：

一、40歲購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)

健康因素限制

40歲的人，身體往往開(kāi)始出現(xiàn)一些問(wèn)題。例如男性可能有腰肌勞損、腰椎間盤(pán)突出、風(fēng)濕性疾病、肥胖、三高等，女性可能有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤等疾病。以肥胖為例，它可能引發(fā)冠心病、腦中風(fēng)等嚴(yán)重并發(fā)癥。這些健康問(wèn)題會(huì)使購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)面臨除外承保或者拒保的情況。比如有高血壓的人，保險(xiǎn)公司在核保時(shí)可能會(huì)對(duì)心腦血管相關(guān)疾病進(jìn)行責(zé)任除外，即使將來(lái)因這些疾病出險(xiǎn)，也無(wú)法獲得賠付。

保額限制

重疾險(xiǎn)保額隨年齡增長(zhǎng)受限制。如某些產(chǎn)品30歲時(shí)能買(mǎi)到較高保額，到40歲最高保額可能大幅降低。例如，有的產(chǎn)品30歲可買(mǎi)90萬(wàn)保額，40歲可能最高只能買(mǎi)到30萬(wàn)保額。較低的保額在面對(duì)重大疾病可能產(chǎn)生的高額醫(yī)療費(fèi)用和生活開(kāi)支時(shí)，保障作用相對(duì)有限。

保費(fèi)較貴

重疾險(xiǎn)保費(fèi)與年齡正相關(guān)，40歲的人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)保費(fèi)比年輕人高很多。以君龍人壽的超級(jí)瑪麗9號(hào)重疾險(xiǎn)為例，如果30萬(wàn)保額，分20年交，保障終身，不附加可選責(zé)任，20歲購(gòu)買(mǎi)男性為3125元/年，30歲購(gòu)買(mǎi)男性為4242元/年，40歲購(gòu)買(mǎi)男性保費(fèi)會(huì)更高，投保杠桿不高，可能加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

已有保險(xiǎn)覆蓋

40歲以上的人可能已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)已提供一定保障，所以部分人會(huì)覺(jué)得重疾險(xiǎn)的必要性沒(méi)那么高。

二、40歲購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)是否容易踩坑

選擇正規(guī)保險(xiǎn)公司很關(guān)鍵

應(yīng)選擇信譽(yù)良好、口碑好的正規(guī)保險(xiǎn)公司，像中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)等大型保險(xiǎn)公司，在市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)多年，有完善的理賠流程和服務(wù)體系。這樣能確保保險(xiǎn)合同合法有效，避免遇到不良保險(xiǎn)公司拒賠或拖延理賠的情況。

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款

重點(diǎn)關(guān)注保障范圍，比如是否包含高發(fā)重疾，如癌癥、心腦血管疾病等；賠付條件，像有些重疾險(xiǎn)要求疾病達(dá)到一定嚴(yán)重程度才賠付；免責(zé)條款，明確哪些情況保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。例如有的重疾險(xiǎn)對(duì)遺傳性疾病免責(zé)。

根據(jù)自身需求選保額

要綜合考慮經(jīng)濟(jì)狀況、健康狀況和家庭責(zé)任等因素確定保額。如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱40歲，家庭負(fù)擔(dān)較重，房貸、子女教育等支出大，且身體狀況允許，可以考慮較高保額；若經(jīng)濟(jì)狀況一般，也可適當(dāng)降低保額，但也要保證能在一定程度上抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)。

考慮附加責(zé)任

如特定疾病二次賠付、疾病關(guān)愛(ài)金等。對(duì)于有家族癌癥病史的人，特定疾病二次賠付的附加責(zé)任就比較有意義。

市場(chǎng)上有專門(mén)針對(duì)40歲以上人群設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在核保方面可能會(huì)對(duì)40歲以上人群的常見(jiàn)健康問(wèn)題有更寬松的考量，但相對(duì)的，保費(fèi)可能也會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行調(diào)整。總之，40歲是否購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)要根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況權(quán)衡，不能一概而論。