大黃蜂13號(hào)旗艦版是復(fù)星保德信人壽承保的一款少兒重疾險(xiǎn)，以下是更全面的評(píng)價(jià)以及是否值得購買的分析：

一、復(fù)星保德信人壽的背景

復(fù)星保德信人壽是由復(fù)星集團(tuán)與美國保德信金融集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起組建的合資壽險(xiǎn)公司，于2012年9月正式成立，總部位于上海。公司注冊(cè)資本金為33.6億元，股東雙方各持有合資公司50%的股份。復(fù)星集團(tuán)是國內(nèi)大型的綜合類民營企業(yè)集團(tuán)，美國保德信金融集團(tuán)是美國最大的人壽保險(xiǎn)公司之一，這樣的背景為大黃蜂13號(hào)旗艦版提供了一定的信譽(yù)保障。

二、大黃蜂13號(hào)旗艦版介紹

保障期限：可以靈活選擇保至70歲或保終身。保至70歲為消費(fèi)型，到期未發(fā)生大病不退錢，價(jià)格更便宜；保終身價(jià)格相對(duì)高一點(diǎn)，但終身有現(xiàn)金價(jià)值，例如0歲年交1482元，交30年保終身，其現(xiàn)金價(jià)值（退保金）會(huì)逐年增長(zhǎng)，如第一年39元，第二年75元，第三年153元，第十年4416元，第二十年14664元，第三十年29373元，第五十年59883元，第七十年達(dá)到88455元，第八十年達(dá)到89124元，老了若不需要保障可以退錢補(bǔ)充養(yǎng)老。

可選責(zé)任：需要勾選才有相關(guān)責(zé)任，例如身故保險(xiǎn)金，未勾選身故賠現(xiàn)金價(jià)值，勾選后18歲前身故賠保費(fèi)，18歲后身故賠保額。還有少兒特疾、罕見病、移植手術(shù)額外賠80%，嚴(yán)重先天性疾�。�3歲前確診法洛四聯(lián)癥、先天性腦積水額外賠20%）、嚴(yán)重肥胖手術(shù)關(guān)愛金（2 - 17歲做減重手術(shù)額外賠20%）、惡性腫瘤拓展保險(xiǎn)金（確診早期癌癥和原位癌以后，后面發(fā)生惡性腫瘤額外賠100%保額）等。

三、大黃蜂13號(hào)旗艦版主要優(yōu)點(diǎn)

賠付模式理想

重疾可以選擇不分組賠多次，比如賠了一次癌癥，后面發(fā)生心臟病、腦中風(fēng)等任意其他疾病可以賠第二次，間隔一年后發(fā)生重疾，分別賠120%、140%、160%。

癌癥單獨(dú)賠多次，不限次數(shù)，間隔時(shí)間短，癌癥賠了一次，后續(xù)癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或新發(fā)其他癌癥還能賠第二次。在醫(yī)學(xué)進(jìn)步、疾病治愈率提高的情況下，多次賠付重疾險(xiǎn)很有意義，避免了單次賠付重疾險(xiǎn)賠一次重疾合同終止且后續(xù)難以購買常規(guī)重疾險(xiǎn)的問題。

可選責(zé)任豐富

除了基礎(chǔ)的重疾、中癥、輕癥保障外，自帶少兒特疾、罕見病、移植手術(shù)額外賠等，還包含多種特殊情況的額外賠付責(zé)任，能滿足不同家庭對(duì)孩子個(gè)性化的保障需求。

保終身具有儲(chǔ)蓄性

如前面提到的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)情況，隨著時(shí)間推移，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)超過保費(fèi)，這為被保險(xiǎn)人提供了一種類似儲(chǔ)蓄的功能。

高發(fā)輕疾定義寬松

在原位癌、冠狀動(dòng)脈介入、慢性腎功能衰竭等高發(fā)輕疾方面定義寬松，只要符合疾病定義且沒有帶病投保，理論上更容易獲得理賠。

交費(fèi)價(jià)格市場(chǎng)新低

以男童為例，30萬保額，保終身，基礎(chǔ)保障，30年交，身故賠現(xiàn)金價(jià)值，1歲買年交1515元，基礎(chǔ)責(zé)任價(jià)格比大黃蜂12號(hào)還稍低，若不添加關(guān)愛金性價(jià)比很高。

四、大黃蜂13號(hào)旗艦版主要缺點(diǎn)

輕疾有隱形分組

具體是指發(fā)生相近的幾種疾病，只能賠其中一個(gè)。例如，某幾種關(guān)聯(lián)度較高的輕癥被歸為一組，即便被保險(xiǎn)人患有組內(nèi)的多種輕癥，也只能獲得一次賠付，這限制了輕疾多次賠付的概率。

產(chǎn)品細(xì)節(jié)方面

少兒特疾和罕見病在第一年發(fā)生疾病賠付金額打折，少兒特疾第一個(gè)年度額外賠60%，第二年以后額外賠付130%，罕見病第一個(gè)年度額外賠100%，第二年及以后額外賠付210%。

基礎(chǔ)責(zé)任不是很實(shí)用

像三種先天性疾病額外賠、肥胖手術(shù)關(guān)愛金等可能對(duì)大部分家庭來說不是很有用。

線下分支機(jī)構(gòu)不多

目前僅在北京、上海、四川、江蘇和山東有分支機(jī)構(gòu)。對(duì)于一些習(xí)慣去網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，尤其是不太熟悉線上操作的老人來說可能不太方便。不過年輕人可以通過線上微信等渠道幾分鐘快速辦理理賠和保全修改資料。

五、與其他類似產(chǎn)品對(duì)比

與大黃蜂10號(hào)旗艦版對(duì)比

重疾賠付方面：大黃蜂13號(hào)旗艦版重疾不分組賠多次且癌癥單獨(dú)賠多次的模式比較靈活；大黃蜂10號(hào)旗艦版基礎(chǔ)重疾賠1次100%基本保額，可在可選責(zé)任附加重疾賠多次，累計(jì)最多4次，賠付比例依次為100%/120%/120%/150%基本保額。

少兒特疾和罕見病賠付：大黃蜂13號(hào)旗艦版有少兒特疾、罕見病第一年賠付金額打折的情況；大黃蜂10號(hào)旗艦版首次特疾/罕見病在第1保單年度，額外賠60%/100%基本保額；第2保單年度，額外賠120%/200%基本保額；第3保單年度及以后，額外150%/220%基本保額，第2/3/4次確診特疾/罕見病都是額外100%基本保額。

價(jià)格方面：以0歲男孩，30萬保額，30年交，保終身且僅基礎(chǔ)保障為例，大黃蜂13號(hào)旗艦版1歲買年交1515元；大黃蜂10號(hào)旗艦版（參考類似情況）價(jià)格會(huì)有所不同，具體價(jià)格因保障選擇不同而有差異。

與大黃蜂10號(hào)全能版對(duì)比

重疾賠付次數(shù)：大黃蜂13號(hào)旗艦版重疾不分組賠多次；大黃蜂10號(hào)全能版基礎(chǔ)重疾不分組賠4次，依次賠付100%/120%/120%/150%基本保額，賠付間隔期1年。

保障內(nèi)容：大黃蜂13號(hào)旗艦版有多種特色可選責(zé)任；大黃蜂10號(hào)全能版基本保障中有白血病骨髓移植手術(shù)保障，可以額外賠50%的基本保額。

價(jià)格方面：不同保障組合下價(jià)格各有高低，例如0歲男生選擇50萬保額，30年交，保終身，并且對(duì)于幾項(xiàng)可選責(zé)任都不進(jìn)行投保，大黃蜂13號(hào)旗艦版（參考類似保額等情況）價(jià)格與大黃蜂10號(hào)全能版的2140元會(huì)有不同表現(xiàn)。

與小青龍3號(hào)對(duì)比

少兒特疾和罕見病賠付：小青龍3號(hào)的4次特定疾病/罕見病都是額外賠120%/200%基本保額；大黃蜂13號(hào)旗艦版存在第一年賠付金額打折情況。

特色責(zé)任：小青龍3號(hào)有自閉癥保障 - 重度自閉癥（確診賠20%基本保額），自閉癥康復(fù)治療費(fèi)（報(bào)銷比例為15%）的創(chuàng)新責(zé)任；大黃蜂13號(hào)旗艦版有自己的移植手術(shù)額外賠等特色責(zé)任。

六、是否值得購買

關(guān)注保障需求

如果您希望孩子的重疾保障能夠多次賠付，特別是看重癌癥多次賠付，且對(duì)少兒特疾、罕見病等有額外保障需求，大黃蜂13號(hào)旗艦版的保障范圍和賠付模式可能滿足您的要求。

考慮預(yù)算

其基礎(chǔ)責(zé)任價(jià)格較低，但如果選擇較多的可選責(zé)任，價(jià)格會(huì)相應(yīng)提高。例如對(duì)于預(yù)算有限的家庭，如果只選擇基礎(chǔ)責(zé)任，它的性價(jià)比是不錯(cuò)的；但如果想要全面的保障，包括各種額外賠付責(zé)任，需要評(píng)估家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力。

了解產(chǎn)品細(xì)節(jié)

在購買前一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款和保險(xiǎn)責(zé)任等細(xì)節(jié)內(nèi)容，明確如輕疾隱形分組、少兒特疾和罕見病賠付的特殊情況等規(guī)則，確保自己清楚了解產(chǎn)品的保障范圍和賠付規(guī)則。

對(duì)比其他產(chǎn)品

市場(chǎng)上少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，如大黃蜂10號(hào)旗艦版、全能版、小青龍3號(hào)等都各有特點(diǎn)�？梢愿鶕�(jù)家庭的實(shí)際需求、對(duì)公司的偏好、價(jià)格等多方面因素進(jìn)行綜合對(duì)比，選擇最適合自己孩子的產(chǎn)品。

七、購買渠道和流程

大黃蜂13號(hào)旗艦版是復(fù)星保德信在線上銷售的一款少兒重疾險(xiǎn)，可以在經(jīng)紀(jì)平臺(tái)購買，日�？梢哉冶ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人購買。如果有購買意向，可以通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的官方網(wǎng)站或手機(jī)APP查找相關(guān)產(chǎn)品信息并聯(lián)系經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行購買咨詢；也可以撥打復(fù)星保德信人壽的客服電話了解線下購買的相關(guān)事宜。在購買時(shí)，需要按照平臺(tái)或經(jīng)紀(jì)人的指引填寫投保人、被保險(xiǎn)人信息，選擇保障期限、保額、可選責(zé)任等內(nèi)容，完成健康告知后支付保費(fèi)即可完成購買流程。

大黃蜂13號(hào)旗艦版在少兒重疾險(xiǎn)市場(chǎng)中具有一定的優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)力，但是否值得購買需要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況進(jìn)行綜合考慮。