美25家銀行啟用大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)采用，轉(zhuǎn)賬速度將可大幅提高。

　　本周美國25家銀行40多年來首次啟用了新的支付清算和結(jié)算系統(tǒng)。通過該系統(tǒng)，企業(yè)和個(gè)人將能夠追蹤資金每一分鐘的動向，并減少紙質(zhì)支票的使用。

　　紐約梅隆銀行稱，首筆交易在周一20：59：40 GMT進(jìn)行，由紐約梅隆銀行和美國合眾銀行(52.01, 0.18, 0.35%)（U.S． Bancorp）將象征性的3.5美元在同一個(gè)客戶在兩家銀行的不同賬戶之間轉(zhuǎn)賬。

　　清算所官員稱，系統(tǒng)顯示轉(zhuǎn)賬在三秒之內(nèi)完成，如果在平常使用的ACH系統(tǒng)或使用支票，則需要幾個(gè)小時(shí)甚至幾天才能完成。

　　首筆交易還提供了說明信息，即實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（RTP）將附帶與發(fā)票類似的詳細(xì)的付款請求，這是不可撤銷的。這種附加的信息和確定性應(yīng)當(dāng)能令企業(yè)加快核對賬目并降低成本。

　　這一系統(tǒng)是美國銀行(26.79, 0.55, 2.10%)業(yè)為滿足缺乏耐心的企業(yè)客戶的需求所邁出的最重大一步；這部分客戶希望銀行更快地使用數(shù)字工具，來提供更佳的服務(wù)。該系統(tǒng)的初衷是為了讓銀行更快、更方便地辦理開發(fā)票、時(shí)薪支付和保險(xiǎn)理賠結(jié)算等普通業(yè)務(wù)。

　　“企業(yè)間的支付業(yè)務(wù)一直都是最抵觸電子化的，”清算所產(chǎn)品和戰(zhàn)略副總裁Steve Ledford說道。據(jù)信這部分交易在美國紙質(zhì)單據(jù)業(yè)務(wù)中占一半以上。

　　Ledford稱，如今部分業(yè)務(wù)實(shí)際上是將紙質(zhì)單據(jù)和賬戶文件訂在一起，以讓支付信息與賬單匹配。

　　對于那些習(xí)慣了點(diǎn)一點(diǎn)鼠標(biāo)或觸碰智能手機(jī)屏幕就可購買電影或向朋友轉(zhuǎn)賬的個(gè)人客戶而言，三秒鐘的交易或許有點(diǎn)慢，但周一的交易對美國銀行業(yè)的實(shí)時(shí)資金借貸并記錄支付細(xì)節(jié)而言，可謂是一大里程碑。

　　當(dāng)客戶用借記卡進(jìn)行在線支付時(shí)，資金的真正轉(zhuǎn)移可能發(fā)生在數(shù)個(gè)小時(shí)之后，而且這時(shí)幾乎沒有關(guān)于支付的細(xì)節(jié)會在對賬單中得到體現(xiàn)，這經(jīng)常造成客戶難以在事后發(fā)現(xiàn)其銀行賬戶出現(xiàn)了扣款。

　　周一的交易也是美國追趕其他國家RTP系統(tǒng)發(fā)展邁出的一步，如英國從2008年就開始使用RTP系統(tǒng)。

　　其他很多國家的銀行也在接到政府指令后開始采取行動加快支付速度，通常是為了應(yīng)對現(xiàn)有系統(tǒng)中的問題。

　　美國聯(lián)邦儲備委員會（FED/美聯(lián)儲）四年前開始召集銀行、金融科技公司、商業(yè)和消費(fèi)者組織，鼓勵(lì)他們尋找加速支付的途徑。不久之后，清算所開始研究RTP系統(tǒng)。

　　不過清算所官員稱，到2020年該系統(tǒng)才會“普及”，他們稱這一目標(biāo)“雄心勃勃”。

 

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)采用：

 

　　清算所預(yù)計(jì)下個(gè)月前后還將有六家銀行通過RTP開展交易：紐約梅隆銀行、美國合眾銀行、摩根大通(98.19, 0.92, 0.95%)、花旗集團(tuán)、PNC Financial Services Group和SunTrust Banks。預(yù)計(jì)到明年年底，使用該系統(tǒng)的銀行所管理的存款將占到美國存款總額的一半以上。

　　一些較小型的金融機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)也將在信息技術(shù)服務(wù)公司，比如FIS和Jack Henry & Associates的幫助下，使用這個(gè)新網(wǎng)絡(luò)。

　　RTP將在多大程度上被采用，取決于接入該系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的銀行如何向他們的客戶推廣更快的付款操作。

 

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)采用：

 

　　銀行希望降低他們自身的交易處理成本，但在一開始的時(shí)候，他們將不得不先投入時(shí)間和資金來配置他們自己的系統(tǒng)，以為款項(xiàng)通過RTP進(jìn)出鋪平通道。現(xiàn)有系統(tǒng)大體是通過行業(yè)管道將支付指令打包發(fā)出，通常是在每日交易近結(jié)束時(shí)實(shí)施操作。

　　現(xiàn)有系統(tǒng)擁有檢查錯(cuò)誤和防范洗錢的工具，而這些工具也將需要升級調(diào)整，以便能與RTP系統(tǒng)匹配使用。

　　“你不能只是按一下轉(zhuǎn)換開關(guān)，就轉(zhuǎn)到另一套更快的支付系統(tǒng)，”波士頓咨詢公司（BCG）的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合伙人Mohammed Badi如此說道。（更新時(shí)間：2017-11-16 09:56:22）