青云衛(wèi)5號(hào)的優(yōu)缺點(diǎn)分析
在實(shí)際生活中，有一位張先生為0歲的兒子投保了青云衛(wèi)5號(hào)重疾險(xiǎn)，選擇了保終身、30年繳費(fèi)、50萬(wàn)保額的基礎(chǔ)保障計(jì)劃。后來(lái)孩子在5歲時(shí)不幸被確診為白血病，屬于少兒特定疾病。根據(jù)保險(xiǎn)條款，孩子不僅獲得了重疾的100%保額賠付即50萬(wàn)，還額外獲得了少兒特疾120%保額賠付60萬(wàn)，同時(shí)白血病骨髓移植保險(xiǎn)金又賠付了50萬(wàn)。如果張先生還附加了重度癌癥關(guān)愛(ài)金等保障，賠付金額還會(huì)更多。這個(gè)案例體現(xiàn)了青云衛(wèi)5號(hào)在保障方面的優(yōu)勢(shì)，下面我們具體分析這款保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)。

優(yōu)點(diǎn)
保障期限和繳費(fèi)方式靈活
保障期限方面，提供了保至70周歲或終身兩種選擇，還能選擇保30年，能滿足不同家庭對(duì)于保障時(shí)長(zhǎng)的需求。例如一些家庭希望為孩子提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的保障直至終身，就可以選擇保終身；而有些家庭可能考慮在孩子特定成長(zhǎng)階段有保障，可選擇保至70周歲或30年。

繳費(fèi)方式設(shè)置了6種繳費(fèi)計(jì)劃，最長(zhǎng)可選擇35年繳費(fèi)，能有效減輕投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。像上述案例中的張先生選擇30年繳費(fèi)，每年的保費(fèi)壓力相對(duì)較小。

保障全面
覆蓋了137種重疾、30種中癥和51種輕癥，能為孩子提供較為廣泛的疾病保障。并且對(duì)20種少兒特疾額外賠付120%保額，20種罕疾額外賠付200%保額，充分體現(xiàn)了對(duì)少兒特定疾病的重點(diǎn)保障，如案例中的白血病就屬于少兒特定疾病，能獲得高額賠付。

重疾賠付后，非同組輕/中癥保障仍有效，間隔90天可繼續(xù)賠付剩余次數(shù)，增加了保障的實(shí)用性。

特色保障豐富
包含白血病骨髓移植保險(xiǎn)金、嚴(yán)重肥胖手術(shù)關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金、中癥/重疾保費(fèi)補(bǔ)償金和基因檢測(cè)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金等特色保障。比如基因檢測(cè)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金，對(duì)于罹患癌癥需要使用特藥的被保人具有實(shí)用性。

附加責(zé)任實(shí)用
提供了疾病關(guān)愛(ài)金、多次重疾保障、重癥監(jiān)護(hù)病房補(bǔ)貼等實(shí)用的附加保障，可以滿足消費(fèi)者的個(gè)性化需求。例如疾病關(guān)愛(ài)金，六十周歲之前，初次確診重/中/輕癥額外給付100%/30%/20%基本保額，各賠付1次，能進(jìn)一步提高保障力度。

現(xiàn)價(jià)較高
選擇30年交保終身，40年以上現(xiàn)價(jià)超過(guò)保費(fèi)，即使到了100歲，現(xiàn)價(jià)仍然超過(guò)保費(fèi)。孩子年齡大了既可以持續(xù)享有保障，也可以退了拿現(xiàn)價(jià)，這筆錢可以作為父母留給孩子的一份禮物。

高發(fā)輕疾定義較好
高發(fā)重疾定義對(duì)應(yīng)的輕疾方面，像原位癌、冠狀動(dòng)脈介入和慢性腎功能衰竭理賠疾病定義都比較寬松，有利于被保險(xiǎn)人獲得賠付。

增值服務(wù)貼心
提供了一系列增值服務(wù)，如在線問(wèn)診、門診及住院安排、口腔保健、視力檢查、兒童心理咨詢、家庭醫(yī)生等，18歲前還可享多項(xiàng)成長(zhǎng)健管服務(wù)，一些服務(wù)家庭成員也可共享，能夠進(jìn)一步提升消費(fèi)者的保障體驗(yàn)。

缺點(diǎn)
等待期較長(zhǎng)
青云衛(wèi)5號(hào)的等待期為180天，相比市場(chǎng)上一些90天等待期的產(chǎn)品，這個(gè)設(shè)計(jì)稍顯嚴(yán)格。等待期越長(zhǎng)，意味著在這段時(shí)間內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故，可能無(wú)法獲得賠付，對(duì)被保險(xiǎn)人不利。

保額限制
在某些地區(qū)，如山東省，青云衛(wèi)5號(hào)的保額被限制在較低水平，可能無(wú)法滿足一些家庭對(duì)高保額的需求。

癌癥二次賠付間隔期較長(zhǎng)
當(dāng)前少兒重疾險(xiǎn)有的產(chǎn)品癌癥二次賠付間隔一年開(kāi)始賠付，而青云衛(wèi)5號(hào)癌癥二次賠付間隔3年開(kāi)始賠，門檻相對(duì)較高。

價(jià)格和保障選擇方面不足
價(jià)格比同類大黃蜂12號(hào)和小青龍5號(hào)稍高一些，對(duì)于預(yù)算有限的家庭來(lái)說(shuō)，可能會(huì)有一定經(jīng)濟(jì)壓力。

沒(méi)有保30年選項(xiàng)（不同信息來(lái)源有差異，部分提到有該選項(xiàng)），對(duì)少數(shù)短期加保用戶來(lái)說(shuō)少了一種選擇。輕度重疾多次賠付做了一定限制，比如同時(shí)發(fā)生肝硬化、慢性肝功能衰竭和肝衰竭代償早期只能賠其中一項(xiàng)。