買重疾險攻略：避開理賠陷阱，選對保障產(chǎn)品
90%的人買重疾險踩的4大坑
只認大公司，忽視條款細節(jié)
很多人在購買重疾險時，只看重保險公司的規(guī)模和知名度，卻忽略了保險條款的細節(jié)。不同公司對于同一種疾病的理賠條件可能存在差異，例如某公司輕微腦中風(fēng)要求肢體機能喪失才賠付，而另一家只需確診即可賠。所以不能只看公司大小，要仔細研究條款。

預(yù)算有限時，保終身低保額
在預(yù)算有限的情況下，保定期（如至70歲） + 高保額比低保額保終身更實用。因為在保障期限內(nèi)，高保額能為家庭提供更有力的經(jīng)濟支持。

以為單次賠付就夠了
隨著醫(yī)療水平的提高和生活環(huán)境的變化，一生患兩次以上重疾的概率逐年攀升，多次賠付重疾險已成剛需。如果只購買單次賠付的重疾險，在首次重疾賠付后，后續(xù)再患其他重疾可能就無法獲得賠償了。

盲目追求數(shù)量
重疾險的病種數(shù)量并非越多越好，100種重疾和120種差別不大，重點要看是否包含高發(fā)的輕中癥。因為許多重大疾病在初期可能表現(xiàn)為輕癥或中癥，若能覆蓋這些高發(fā)輕中癥，患者就能在病情較輕時獲得賠付，從而有更充足的資金進行治療，提高治愈率。

買重疾險牢記的4條鐵律
保額要買夠
年收入10萬，建議保額至少30萬起步，要覆蓋3 - 5年收入 + 治療康復(fù)費用。足夠的保額才能在患重疾時，真正起到保障作用，彌補因疾病導(dǎo)致的收入損失和高額的治療康復(fù)費用。

重點關(guān)注多次賠付規(guī)則
優(yōu)先選不分組多次賠，比分組賠付保障更全面。不分組多次賠意味著每次重疾賠付不受其他重疾分組的限制，獲得賠付的概率更高。

高發(fā)輕/中癥必須覆蓋
許多重大疾病在初期可能表現(xiàn)為輕癥或中癥，若重疾險能覆蓋這些疾病，患者就能在病情較輕時獲得賠付，從而有更充足的資金進行治療，提高治愈率。

癌癥二次賠醫(yī)療津貼間隔期要短
間隔1年的獲賠概率更大，要遠遠優(yōu)于間隔3年、間隔5年的。癌癥是重疾理賠的高發(fā)疾病，較短的間隔期意味著在癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移等情況下，能更快獲得二次賠付。

避開返還型重疾險陷阱
返還型重疾險宣稱“生病了可以拿錢治病，沒病可以到期返錢”，但實際上保險公司不是慈善機構(gòu)。返還型重疾險本質(zhì)是比普通保險多交很多保費，保險公司把客戶多交的錢拿去投資，幾十年后再把貶值的保費返還。而且這類保險價格貴，很多產(chǎn)品在中途得重疾出險理賠后，合同就結(jié)束，也不存在返還。如果非常有錢想買返還型，要注意有些產(chǎn)品到期后返還保費，有些返還保額；有些產(chǎn)品返還保費后合同結(jié)束無保障，有些則保障繼續(xù)。

高性價比產(chǎn)品推薦
以昆侖健康保普惠多倍版為例，它是一款性價比很高的重疾險產(chǎn)品：

價格夠便宜
以30歲女性為例，20萬保額，保障終身，30年交，每年保費是2820元。在同等保障的單次賠重疾險產(chǎn)品里面，價格普遍要3500 + ，而它保費還不到2900，同時還是一款重疾不分組2次賠的產(chǎn)品，尤其在保單前15年，還提供了50%的額外賠付。

額外賠很到位
除了重疾前15年額外給付50%外，還提供了25種青少年常見高發(fā)的特疾額外賠。被保人滿30歲前，如罹患合同約定的特疾，除了獲得本身重疾保障的賠付外，還能獲得額外的100%基本保額的特疾賠付。

癌癥津貼超實用
確診惡性腫瘤 - 重度以后，每間隔1年還接受治療，可以賠40%基本保額，最多賠3次，合計120%。賠的條件很寬松，間隔期才1年，只要有癌癥的治療行為（持續(xù)治療、新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移都可以）即可。

不捆綁身故
通常重疾險加上身故責(zé)任，保費大概漲60%左右，而該產(chǎn)品不捆綁身故，可根據(jù)自身情況靈活選擇是否添加身故責(zé)任。

免責(zé)條款很友好
市面多數(shù)重疾險將遺傳性、先天性疾病列為免責(zé)，而該產(chǎn)品明確覆蓋合同約定病種，即使屬于遺傳或先天因素亦可理賠，減少理賠爭議，體現(xiàn)條款誠意。

核保友好
平時常見的乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽等常見體況有機會標(biāo)體承保，對亞健康人群友好。