600000浦發(fā)銀行資產(chǎn)重組最新消息
≈≈浦發(fā)銀行600000≈≈(更新:21.08.31)
★2021年中期
●董事會(huì)報(bào)告對整體經(jīng)營情況的討論與分析:
三、可能面對的風(fēng)險(xiǎn)
從國際環(huán)境看，受新冠肺炎病毒變異等影響，部分國家和地區(qū)疫情可能有
所反復(fù)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨較大不確定性，外部環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜。從國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢看，
上半年國民經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢良好，主要指標(biāo)恢復(fù)性增長，但下半年出口增長動(dòng)力下降，
消費(fèi)復(fù)蘇難達(dá)預(yù)期，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長仍面臨較大壓力。
從金融運(yùn)行方面看，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體實(shí)施的低利率和寬松貨幣政策將在未來一
段時(shí)期持續(xù)，這將增加資產(chǎn)泡沫和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，影響全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。國內(nèi)金融
供給側(cè)改革持續(xù)深化，金融監(jiān)管環(huán)境持續(xù)趨嚴(yán)，商業(yè)銀行在全面風(fēng)險(xiǎn)管理、綠色金融
、房地產(chǎn)金融等領(lǐng)域面臨更加審慎的監(jiān)管要求。復(fù)雜多變的外部環(huán)境及監(jiān)管要求對商
業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債
配置策略及流動(dòng)性管理提出了更高要求。在金融業(yè)持續(xù)擴(kuò)大開放、利率市
場化和金融脫媒不斷深化、金融科技快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行面臨市場競爭壓力
與日俱增，對商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。
★2020年年度
●董事會(huì)報(bào)告對整體經(jīng)營情況的討論與分析:
一、經(jīng)營情況討論與分析
公司總體經(jīng)營情況及競爭優(yōu)勢分析
公司總體經(jīng)營情況
2020年以來，面對新冠疫情的沖擊，本集團(tuán)積極貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略部署與監(jiān)管
要求，全面服務(wù)好“六穩(wěn)”“六保”工作，把握“雙循環(huán)”發(fā)展格局的新變化、新趨
勢，圍繞公司三年行動(dòng)計(jì)劃目標(biāo)，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，實(shí)施客戶體驗(yàn)和數(shù)字科技雙
輪驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)定信心、攻堅(jiān)克難，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)提，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)
展的基礎(chǔ)，經(jīng)營工作取得較好進(jìn)展。
資產(chǎn)負(fù)債均衡發(fā)展報(bào)告期末，本集團(tuán)資產(chǎn)總額為79,502.18億元，比上年末
增加9,442.89億元，增長13.48%；其中，本外幣貸款總額為45,339.73億元，比上年
末增加5,080.72億元，增長12.62%。本集團(tuán)負(fù)債總額73,044.01億元，增長13.34%；
其中，本外幣存款總額為40,764.84億元，比上年末增加4,486.31億元，增長12.37%
。
營業(yè)收入穩(wěn)步增長報(bào)告期內(nèi)本集團(tuán)保持營業(yè)收入穩(wěn)步增長，集團(tuán)口徑實(shí)現(xiàn)
營業(yè)收入1,963.84億元，比上年增加56.96億元，同比增長2.99%；實(shí)現(xiàn)利潤總額666.
82億元；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤583.25億元。2020年，平均總資產(chǎn)收益率（
ROA）為0.79%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為10.81%。成本收入比率為23.78%，
比上年上升1.20個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)多措并舉，調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長成效顯著
；三大業(yè)務(wù)板塊營收占比持續(xù)優(yōu)化，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)繼續(xù)保持領(lǐng)先；集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收
入1,385.81億元；非利息凈收入578.03億元，同比增長25.21%。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)，新發(fā)生不良趨緩
，風(fēng)險(xiǎn)處置有序，年末不良貸款率較年初下降，資產(chǎn)質(zhì)量趨勢向好，截至報(bào)告期末，
按五級分類口徑統(tǒng)計(jì)，本集團(tuán)后三類不良貸款余額為784.61億元，比上年末減少34.2
0億元，不良貸款率1.73%，較上年末下降0.30個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款的準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)
152.77%，比上年末上升17.83個(gè)百分點(diǎn)。
穩(wěn)步推進(jìn)集團(tuán)化、國際化經(jīng)營報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)主要投資企業(yè)合計(jì)實(shí)現(xiàn)營
收117.64億元，凈利潤34.73億元，覆蓋信托、金融租賃、基金、村鎮(zhèn)銀行、科技銀
行、境外投資銀行、貨幣經(jīng)紀(jì)等。境外分行資產(chǎn)規(guī)模突破2000億元，其中香港分行市
場影響力進(jìn)一步提升，新加坡分行持續(xù)打造大宗商品服務(wù)特色，倫敦分行有效助力全
行跨歐亞、跨時(shí)區(qū)經(jīng)營。
二、公司主要業(yè)務(wù)情況
1、公司金融業(yè)務(wù)
報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持以客戶為中心，深化客戶經(jīng)營，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為客
戶提供商業(yè)信貸、交易銀行、投資銀行、電子銀行、跨境業(yè)務(wù)、離岸業(yè)務(wù)等全方位金
融服務(wù)；持續(xù)推進(jìn)數(shù)字生態(tài)經(jīng)營工作，強(qiáng)化金融創(chuàng)新，主要經(jīng)營指標(biāo)企穩(wěn)回升，報(bào)告
期內(nèi)實(shí)現(xiàn)對公營業(yè)凈收入618.94億元�？蛻舴謱臃诸惤�(jīng)營持續(xù)深化，不斷夯實(shí)客戶基
礎(chǔ)，截至報(bào)告期末，公司客戶數(shù)達(dá)到167.99萬戶，較上年末增加13.01萬戶。
戰(zhàn)略客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)總行戰(zhàn)略客戶：截至報(bào)告期末，總行戰(zhàn)略客戶人民幣對
公貸款余額4,974億元；人民幣對公存款余額7,001億元。低成本存款日均4,143億元
。
分行戰(zhàn)略客戶：截至報(bào)告期末，分行戰(zhàn)略客戶人民幣對公存款日均3,128億
元，其中低成本存款日均2,364億元。人民幣對公貸款余額2,970億元，其中中長期貸
款余額1,897億元。
對公存貸款業(yè)務(wù)公司進(jìn)一步優(yōu)化信貸客戶結(jié)構(gòu)，大力支持傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、
升級產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)的資金投
放。截至報(bào)告期末，公司對公存款總額31,037.95億元，較上年末增加3,227.69億元
，增長11.61%；對公貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）26,620.61億元，較上年末增加3,740.6
7億元，增長16.35%。
投資銀行業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司主承銷債券1,534單，主承銷金額7,375億元
，其中債務(wù)融資工具5,445億元。金融債47單，金額445.29億元；境外債162只，金額
367.03億元。支持國家疫情防控，落地疫情防控債券45單、公司份額206.95億元，其
中20華發(fā)（疫情防控債）SCP003為全國首單疫情防控債。助力國家重大戰(zhàn)略，落地全
國首單國企混改專項(xiàng)中票（20久事MTN001）、全國首單長三角科創(chuàng)企業(yè)集合短融（20
長三角科創(chuàng)集合CP001）。踐行普惠金融，創(chuàng)設(shè)并發(fā)行全國首批、公司首單標(biāo)準(zhǔn)化票
據(jù)“浦發(fā)浦票盈2020年度第一期標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)”創(chuàng)設(shè)多單風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。
積極響應(yīng)國家號(hào)召，服務(wù)國家戰(zhàn)略，加強(qiáng)對制造業(yè)、綠色金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)
信貸支持，落實(shí)金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任。截至報(bào)告期末，公司制造業(yè)中長期貸款余額1,01
2億元，首次突破千億大關(guān)；綠色信貸余額為2,628億元，銀團(tuán)貸款余額2349.97億元
。
交易銀行業(yè)務(wù)緊緊圍繞全行核心任務(wù)，服務(wù)公司全量客戶，推動(dòng)公司數(shù)字
化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。交易銀行迅速響應(yīng)，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)；搭“雙循環(huán)”快車，國際國內(nèi)
貿(mào)易融資逆勢增長；探索新業(yè)態(tài)新模式，推動(dòng)數(shù)字化服務(wù)升級；服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠
金融、科技金融行業(yè)領(lǐng)先；精耕細(xì)作，豐富交易銀行服務(wù)品牌。報(bào)告期內(nèi)，公司跨境
人民幣收付業(yè)務(wù)量突破5700億元，同比增長54.27%；電子渠道交易量58.11萬億元，
公司業(yè)務(wù)離柜率突破99%，網(wǎng)點(diǎn)對公業(yè)務(wù)自助分流率突破90%；公司支付結(jié)算活躍客戶
數(shù)突破12萬戶，同比凈增2萬戶。截至報(bào)告期末，在岸外幣投放余額為66.88億美元；
供應(yīng)鏈核心客戶達(dá)628戶；上下游供應(yīng)鏈客戶數(shù)達(dá)12344戶；其中汽車金融上下游客戶
數(shù)達(dá)1871戶。
普惠金融報(bào)告期內(nèi)，面對新冠疫情對小微企業(yè)造成的重大影響，公司迅速
行動(dòng)，主動(dòng)作為，出臺(tái)一系列措施，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供普惠
金融服務(wù)：2020年末公司普惠兩增口徑貸款余額2,709.58億元，較年初凈增668.69元
，增幅32.76%；兩增口徑小微貸款戶數(shù)18.75萬戶，較年初凈增3.75萬戶。當(dāng)年普惠
兩增口徑累放利率4.78%,較2019年下降0.73個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)完善普惠金融體制機(jī)制建設(shè)，充分研究小微企業(yè)經(jīng)營
風(fēng)險(xiǎn)特征及風(fēng)險(xiǎn)管理差異，單列信貸計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)限額、制定差異化的行業(yè)投向政策等
，同時(shí)通過加大FTP補(bǔ)貼力度、強(qiáng)化考核激勵(lì)、規(guī)范小微企業(yè)收費(fèi)、優(yōu)化普惠金融盡
職免責(zé)制度、落實(shí)延期還本付息政策等多項(xiàng)舉措，鼓勵(lì)普惠貸款投放，賦能普惠業(yè)務(wù)
提質(zhì)增效，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。
報(bào)告期內(nèi)，公司繼續(xù)深化普惠金融數(shù)字化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持批量化獲客
、標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營、數(shù)字化支撐、智能化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的線上流程再造。一
是加強(qiáng)小微移動(dòng)金融服務(wù)，優(yōu)化手機(jī)銀行小微服務(wù)專區(qū)，陸續(xù)迭代支付結(jié)算、額度試
算、預(yù)約開戶、還款試算等功能；二是搭建集合浦慧APP、個(gè)貸小程序、房抵快貸H5
等個(gè)人經(jīng)營性貸款品種的線上服務(wù)平臺(tái)，升級個(gè)人經(jīng)營性貸款客戶的數(shù)字化服務(wù)模式
；三是實(shí)現(xiàn)線上融資品種全覆蓋，推出包括：在線保理、在線福費(fèi)廷、銀稅貸、在線
貼現(xiàn)、“宅抵速貸”等各類標(biāo)準(zhǔn)化小微在線產(chǎn)品，滿足客戶多層次多場景的融資需求
；四是深化金融科技創(chuàng)新技術(shù)的行業(yè)應(yīng)用，以區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用切入各行業(yè)開展深度服
務(wù)，并不斷升級服務(wù)方案；五是與多家優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)或供應(yīng)鏈平臺(tái)合作開展在線供應(yīng)
鏈融資業(yè)務(wù)，高效、便捷地解決核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈中小微客戶的融資需求。
國際業(yè)務(wù)平臺(tái)穩(wěn)步推進(jìn)國際化經(jīng)營發(fā)展，依托海外分行、自貿(mào)區(qū)分行、離
岸打造完善境內(nèi)外一體化的國際業(yè)務(wù)平臺(tái)，積極對接國家對外開放重大戰(zhàn)略，致力于
為“走出去”中資企業(yè)、“一帶一路”建設(shè)、自貿(mào)區(qū)建設(shè)提供配套金融服務(wù)。
報(bào)告期內(nèi)，國際業(yè)務(wù)平臺(tái)（含離岸、自貿(mào)區(qū)分行和海外分行）緊抓市場機(jī)
遇，聚焦核心客戶經(jīng)營，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動(dòng)各項(xiàng)國際業(yè)務(wù)取得較好發(fā)展。截至
報(bào)告期末，國際業(yè)務(wù)平臺(tái)資產(chǎn)合計(jì)3,496.83億元人民幣。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收
入38.48億元人民幣。
2、零售銀行業(yè)務(wù)
報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持以客戶為中心，以全景銀行為指引，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營，提
高客戶體驗(yàn)；瞄準(zhǔn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、短板業(yè)務(wù)，深挖市場潛力，持續(xù)深化客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)
新、風(fēng)控體系、管理機(jī)制、渠道體系的數(shù)字化水平，數(shù)字賦能成效顯著，營業(yè)凈收入
提升至733億元，繼續(xù)保持第一收入貢獻(xiàn)。零售存款突破9000億元大關(guān)，零售貸款1.7
8萬億元，個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)到3.13萬億元，總體實(shí)力鞏固提升。在推
動(dòng)業(yè)務(wù)增長的同時(shí)，堅(jiān)持“零售四極驅(qū)動(dòng)”再升級，夯實(shí)零售客戶分層經(jīng)營基礎(chǔ)，不
斷提升零售可持續(xù)增長動(dòng)力。
零售客戶及管理客戶總資產(chǎn)報(bào)告期內(nèi)，公司行運(yùn)用數(shù)字化提升客戶經(jīng)營能
力，優(yōu)化客戶服務(wù)，提升客戶滿意度和獲得感。聚焦全景銀行探索客戶經(jīng)營模式，布
局發(fā)展“浦惠到家”平臺(tái)，注冊用戶數(shù)從年初的188萬戶快速達(dá)到1100萬戶；深耕出
行、生活、居住、教育、文旅等領(lǐng)域，加大金融服務(wù)向客戶場景的延伸，提供特色化
優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)，全力開拓代發(fā)業(yè)務(wù)，代發(fā)金額同比增幅27%，保持較
好增長水平。加強(qiáng)消保和個(gè)人客戶信息保護(hù)工作，不斷健全消保工作制度體系，構(gòu)建
客戶體驗(yàn)監(jiān)測平臺(tái)，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測體系。截至報(bào)告期末，零售客戶數(shù)（含借記卡
和信用卡客戶）突破1.18億戶，管理個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)到3.13萬億元，
保持穩(wěn)步增長；個(gè)人存款余額達(dá)到9,390億元。
財(cái)富管理業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司積極應(yīng)對市場環(huán)境變化，夯實(shí)經(jīng)營發(fā)展基礎(chǔ)
，為客戶提供專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)。聚焦頭部企業(yè)開展合作，強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同，加大產(chǎn)品
創(chuàng)設(shè)力度和銷售模式創(chuàng)新，增強(qiáng)市場競爭力。加強(qiáng)市場預(yù)判，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略，推
動(dòng)基金、保險(xiǎn)、信托等代銷業(yè)務(wù)銷售不斷上臺(tái)階。試點(diǎn)推出虛擬營業(yè)廳，通過多點(diǎn)視
頻、場景互動(dòng)、體驗(yàn)友好、全程雙錄等模式，為一線隊(duì)伍提供標(biāo)準(zhǔn)化客戶觸達(dá)手段；
推出智慧營銷助手，幫助理財(cái)經(jīng)理向客戶提供更為精準(zhǔn)和有效的財(cái)富管理服務(wù)。
報(bào)告期內(nèi)，公司個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品余額9,928.06億元，新凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額
在個(gè)人理財(cái)中的占比提升30個(gè)百分點(diǎn)，取得明顯進(jìn)展；基金實(shí)現(xiàn)較快增長，基金保有
規(guī)模同比增幅220%，市場影響力不斷提升；財(cái)富管理收入達(dá)到70.7億元。零售信貸業(yè)
務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)豐富零售信貸產(chǎn)品體系，加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)
經(jīng)營體制機(jī)制。截至報(bào)告期末，個(gè)人貸款總額17,767.94億元，其中住房按揭貸款8,4
19.67億元。創(chuàng)新推出全數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、全流程在線、全自主風(fēng)控的信用類普惠貸款產(chǎn)品
“浦慧稅貸”，小額全線上消費(fèi)貸款“浦發(fā)發(fā)唄”，集看房、買房、貸款、生活為一
體的場景生活化APP“甜橘APP”，同時(shí)實(shí)現(xiàn)還款變更、結(jié)清證明等八項(xiàng)貸后服務(wù)的7*
24小時(shí)全線上辦理。疫情期間，公司針對重點(diǎn)產(chǎn)品提供貸款利率優(yōu)惠，開通調(diào)整還款
計(jì)劃綠色通道，合理設(shè)置還款寬限期，幫扶小微企業(yè)渡過難關(guān)，與廣大客戶共克時(shí)艱
。
借記卡及支付結(jié)算業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司與500余家合作伙伴打造聯(lián)名卡及主
題卡，推出線上定制卡號(hào)和卡面服務(wù)、優(yōu)化線上領(lǐng)卡郵寄服務(wù)，并成為首批手機(jī)號(hào)碼
支付、刷臉支付、OPPO PAY、VIVO PAY支付合作推廣銀行，豐富用戶無卡支付體驗(yàn)。
報(bào)告期內(nèi)公司新發(fā)借記卡891.29萬張；截至報(bào)告期末累計(jì)卡量7529.60萬張。收單業(yè)
務(wù)持續(xù)提升服務(wù)水平，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過API、智能終端、公眾號(hào)、小程序、A
PP等線上線下渠道服務(wù)各行業(yè)銷售收款需求，服務(wù)便民繳費(fèi)、交通運(yùn)輸、零售、衛(wèi)生
、教育等行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為消費(fèi)者提供了便捷易用的支付體驗(yàn)。
信用卡業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司信用卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)保持穩(wěn)健增長，風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)
可控。截至報(bào)告期末，流通卡數(shù)4,372.22萬張，流通戶數(shù)3,157.40萬戶；信用卡透支
余額3,721.17億元。報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易額21,792.25億元，信用卡業(yè)務(wù)總收入449
.89億元。
報(bào)告期內(nèi)，信用卡中心積極踐行“全景銀行”發(fā)展理念，深入實(shí)施客戶體
驗(yàn)與科技賦能“雙輪”驅(qū)動(dòng)要求，大力推進(jìn)開放生態(tài)建設(shè)。通過API、小程序等方式
促進(jìn)生態(tài)場景服務(wù)能力與合作伙伴場景服務(wù)能力雙向融合，初步構(gòu)建了開放合作、場
景驅(qū)動(dòng)、協(xié)同聯(lián)動(dòng)的多元場景金融生態(tài)。同時(shí)，在深化數(shù)據(jù)賦能方面，充分利用大數(shù)
據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技，持續(xù)升級風(fēng)控體系與客戶經(jīng)營體系，打造了業(yè)務(wù)
、數(shù)據(jù)、技術(shù)深度融合的智能決策中樞系統(tǒng)，經(jīng)營管理量化決策能力得到進(jìn)一步提升
；在科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)方面，推進(jìn)信用卡智能機(jī)器人系統(tǒng)群建設(shè)、流程機(jī)器人應(yīng)用場景拓
展等系列工作落地，努力探索科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的著力點(diǎn)。其中自主研發(fā)的智能催收機(jī)器
人，帶動(dòng)催收業(yè)務(wù)成效正向增長，榮獲上海市“金融創(chuàng)新成果提名獎(jiǎng)”。客戶體驗(yàn)方
面，將客戶體驗(yàn)延展至客戶用卡生命周期，以客戶用卡生命周期的業(yè)務(wù)旅程為橫坐標(biāo)
，接觸渠道為縱坐標(biāo)，繪制客戶體驗(yàn)旅程的全景視圖。同時(shí)，從客戶視角出發(fā)，制定
各旅程客戶觸點(diǎn)體驗(yàn)指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)，完成客戶體驗(yàn)監(jiān)測體系搭建，開展評估并持續(xù)優(yōu)化
，形成常態(tài)化體驗(yàn)閉環(huán)監(jiān)測，持續(xù)提升客戶滿意度，榮獲中國銀聯(lián)2020年跨行服務(wù)座
談會(huì)“客戶服務(wù)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。
私人銀行業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司私人銀行堅(jiān)持“價(jià)值永續(xù)”的核心定位，秉
承“傳承的不只是財(cái)富”的品牌使命，依托浦發(fā)銀行在公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市
場領(lǐng)先優(yōu)勢，整合集團(tuán)優(yōu)勢，創(chuàng)建融資一體化，境內(nèi)外一體化，公私一體化聯(lián)動(dòng)服務(wù)
模式，加快完善高凈值客戶經(jīng)營體系，打造以高凈值個(gè)人客戶及其家族、家業(yè)為服務(wù)
對象、全面呵護(hù)客戶家族財(cái)富管理和企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的“管家式”私人銀行服務(wù)體系。
截至報(bào)告期末，公司的私人銀行客戶規(guī)模近2.4萬戶，管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)近4
700億元。
3、金融市場與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
報(bào)告期內(nèi)，公司主動(dòng)順應(yīng)監(jiān)管要求，強(qiáng)化客戶經(jīng)營，加大產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度
，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，緊抓市場機(jī)遇，不斷增強(qiáng)金融市場業(yè)務(wù)運(yùn)作水平和
投資交易能力，提升經(jīng)營效益、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。截至報(bào)告期末，公司主動(dòng)運(yùn)作資金類
資產(chǎn)規(guī)模2.12萬億元。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)金融市場業(yè)務(wù)營業(yè)凈收入408.73億元。
投資交易業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)方面，公司搶抓市場窗口，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，資
產(chǎn)證券化投資規(guī)模穩(wěn)步增長。債券交易方面，公司積極把握市場波動(dòng)，擇機(jī)調(diào)整債券
策略，緊抓市場創(chuàng)新機(jī)遇，獲取超額收益。票據(jù)業(yè)務(wù)方面，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高
數(shù)字化建設(shè)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。代客代理業(yè)務(wù)方面，強(qiáng)化“浦銀避險(xiǎn)”品牌建設(shè)，發(fā)布
2020年“浦銀避險(xiǎn)”市場展望藍(lán)皮書，向市場傳遞專業(yè)判斷和策略建議，升級代客代
理業(yè)務(wù)服務(wù)。同時(shí)，公司有效把握利率、匯率、貴金屬及大宗商品市場機(jī)遇，積極發(fā)
揮專業(yè)能力和市場領(lǐng)先優(yōu)勢，積極布局利率衍生業(yè)務(wù)、外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、外匯E聯(lián)盟
、商品E聯(lián)盟、利率E聯(lián)盟、浦銀通等一批極具競爭力產(chǎn)品，接連落地眾多創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司圍繞以客戶為中心的經(jīng)營理念，堅(jiān)持客戶經(jīng)
營、產(chǎn)品經(jīng)營雙輪驅(qū)動(dòng)策略，持續(xù)夯實(shí)“授信網(wǎng)、資金網(wǎng)、代理網(wǎng)”基礎(chǔ)，做強(qiáng)“銷
售網(wǎng)、數(shù)字網(wǎng)”架構(gòu)，持續(xù)提升對客戶的服務(wù)能力和經(jīng)營效能。截至報(bào)告期末，合作
目標(biāo)客戶數(shù)累計(jì)突破3000家，主要行業(yè)客戶滿意度持續(xù)位居高位。要素市場經(jīng)營特色
進(jìn)一步鞏固。各類中資金融機(jī)構(gòu)授信客戶452家，授信結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。“e同行”同
業(yè)線上平臺(tái)服務(wù)支撐能力進(jìn)一步增強(qiáng)，平臺(tái)累計(jì)客戶數(shù)突破2000戶�！巴鉃┦�(hào)”
同業(yè)交流平臺(tái)體系不斷完善，創(chuàng)設(shè)線上直播活動(dòng)模式，全年開展活動(dòng)近50場，品牌影
響力不斷擴(kuò)大。
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)豐富符合資管新規(guī)產(chǎn)品體系，保障產(chǎn)品
供給，以客戶為中心，全力服務(wù)公司客戶，滿足不同客戶需求；加大標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置
力度，適當(dāng)把握非標(biāo)投資；多措并舉化解存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控；確定理
財(cái)存量整改計(jì)劃，順利完成階段性目標(biāo)；理財(cái)子公司獲批籌，加速推進(jìn)子公司開業(yè)準(zhǔn)
備工作，持續(xù)推動(dòng)資管業(yè)務(wù)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，取得良好成效。截至報(bào)告期末，理財(cái)
產(chǎn)品規(guī)模1.25萬億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入86億元。
資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司著力于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，一是推
進(jìn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展估值類業(yè)務(wù)，在多個(gè)產(chǎn)品重點(diǎn)領(lǐng)域取得良好發(fā)展業(yè)績；二是堅(jiān)
持全面風(fēng)控，運(yùn)用數(shù)字化風(fēng)控手段，提高風(fēng)控效率和精準(zhǔn)度；三是打造集約化運(yùn)營，
成為行業(yè)內(nèi)首家運(yùn)營全部總行集中的托管銀行。截至報(bào)告期末，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模13
.80萬億元，實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入30.36億元。
4、渠道與服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)
報(bào)告期內(nèi)，公司新設(shè)機(jī)構(gòu)94家，其中，同城支行68家，同時(shí)通過提高金融科技
服務(wù)覆蓋能力，終止?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)60家。
截至報(bào)告期末，公司已在31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)以及香港特別行政區(qū)、
新加坡、倫敦開設(shè)了41家一級分行，共1640個(gè)分支機(jī)構(gòu)。
電子銀行報(bào)告期內(nèi)，公司強(qiáng)化AI創(chuàng)新賦能，以客戶體驗(yàn)優(yōu)先，重塑業(yè)務(wù)流
程，提升線上線下用戶體驗(yàn)與服務(wù)效率，全力推進(jìn)全景銀行建設(shè)。在線上，持續(xù)升級
手機(jī)銀行智能APP，全新打造關(guān)愛版、極簡版服務(wù)體系，上線數(shù)字員工智能導(dǎo)購服務(wù)
，提升財(cái)富投資投前、投中、投后全流程服務(wù)體驗(yàn)；打造廳堂智慧大腦，促進(jìn)傳統(tǒng)被
動(dòng)式應(yīng)答服務(wù)向主動(dòng)式精準(zhǔn)服務(wù)升級，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效能。探索數(shù)字化“小浦新店”
服務(wù)中小企業(yè)結(jié)算服務(wù)，帶動(dòng)零售獲客，提升網(wǎng)點(diǎn)智能化服務(wù)體驗(yàn)；在遠(yuǎn)程，打造智
能客服，實(shí)現(xiàn)全國首家智能語音服務(wù)電話銀行全覆蓋，創(chuàng)新加載“小浦E懂”富媒體
觸達(dá)遠(yuǎn)程服務(wù)，“智能小浦”AI服務(wù)保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水準(zhǔn)；組建專屬營銷團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)智
能外呼應(yīng)用，整合業(yè)內(nèi)最先進(jìn)的語音識(shí)別與語義理解能力，智能外呼能力行業(yè)領(lǐng)先；
提升外呼產(chǎn)能，拓展智能催收、銀企對賬、批量開戶核實(shí)、反洗錢盡職調(diào)查、AMA自
動(dòng)外呼營銷等新場景，支撐全行外呼業(yè)務(wù)。同時(shí)，探索圖數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等
先進(jìn)金融科技融合創(chuàng)新應(yīng)用，持續(xù)提升智能風(fēng)控能力，保障零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量健康發(fā)展
。
截至報(bào)告期末，個(gè)人網(wǎng)銀客戶3,690.97萬戶，報(bào)告期內(nèi)交易筆數(shù)1.03億筆
，交易金額5.49萬億元；個(gè)人手機(jī)銀行客戶4,982.33萬戶，報(bào)告期內(nèi)交易筆數(shù)14.87
億筆，交易金額11.41萬億元；互聯(lián)網(wǎng)支付綁卡個(gè)人客戶4,382.69萬戶，較上年末增
長14.46%，報(bào)告期內(nèi)交易筆數(shù)29.04億筆，交易金額1.59萬億元；現(xiàn)金類自助設(shè)備保
有量4,902臺(tái)，各類自助網(wǎng)點(diǎn)2,924個(gè)；電子渠道交易替代率99.4%。
運(yùn)營支撐報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持以著眼于“高效、直達(dá)、智能、共享”，全
面推進(jìn)“智慧運(yùn)營+”體系建設(shè)。一是跨前聯(lián)動(dòng)，支持業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。助力公司、
零售、金融市場板塊的重點(diǎn)業(yè)務(wù)落地；全面重構(gòu)代發(fā)、批量開戶流程，提供不同類型
企業(yè)端到端解決方案；推出“留學(xué)匯款”、“跨境代發(fā)”等個(gè)人匯款拳頭產(chǎn)品，簡化
客戶操作、為駐外中資機(jī)構(gòu)員工提供便利化收結(jié)匯服務(wù)。二是主動(dòng)站位，攜手共渡抗
疫難關(guān)。構(gòu)建全行共享作業(yè)池，全行運(yùn)營作業(yè)統(tǒng)一調(diào)度，跨地域協(xié)同無縫銜接，保證
抗疫支付、融資等業(yè)務(wù)及時(shí)落地；根據(jù)境內(nèi)外分行所在地疫情制訂保障方案，確保全
行業(yè)務(wù)不中斷。
應(yīng)用無接觸遠(yuǎn)程開戶，開辟批量代發(fā)和批量開戶業(yè)務(wù)抗疫應(yīng)急通道。三是
技術(shù)引入，提升作業(yè)智能程度。在常規(guī)業(yè)務(wù)操作中引入RPA、OCR、機(jī)器人外呼，替代
簡單重復(fù)的人工作業(yè)；通過NLP、知識(shí)圖譜等人工智能，將專業(yè)知識(shí)固化為系統(tǒng)智慧
。四是夯實(shí)基礎(chǔ)，降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)隱患。構(gòu)建內(nèi)部賬管理平臺(tái)，梳理并規(guī)范記賬業(yè)務(wù)場
景及審核流程；建立賬戶大數(shù)據(jù)評價(jià)體系，流程中新增聯(lián)網(wǎng)核查、名單掃描等管理功
能，確保公司涉案賬戶在同業(yè)中保持較低水平。五是做強(qiáng)自身，打造高質(zhì)量人才隊(duì)伍
。持續(xù)推進(jìn)“三才隊(duì)伍”建設(shè)，持續(xù)開展運(yùn)營坐銷，助力全行重點(diǎn)產(chǎn)品營銷，提升運(yùn)
營人員價(jià)值貢獻(xiàn)。組織開展業(yè)務(wù)技術(shù)比賽運(yùn)營項(xiàng)目，為全行培養(yǎng)一批運(yùn)營工匠。加強(qiáng)
運(yùn)營服務(wù)，全年共有45個(gè)網(wǎng)點(diǎn)入圍中銀協(xié)“千佳網(wǎng)點(diǎn)”。
三、未來發(fā)展
2021年是“十四五”規(guī)劃啟動(dòng)之年，國內(nèi)外形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，我們將繼
續(xù)前瞻精準(zhǔn)把握政策，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對策略，圍繞“做強(qiáng)特色、補(bǔ)齊短板、夯實(shí)基礎(chǔ)、
挑戰(zhàn)極限”的經(jīng)營主線，全面推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)，牢牢把握新發(fā)展格局下科技創(chuàng)新、經(jīng)
濟(jì)轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇，從資源依賴性銀行轉(zhuǎn)變?yōu)槟芰?jīng)營型銀行，在服務(wù)國家大局中努
力率先突破，勇奪先機(jī)。
聚焦國家戰(zhàn)略，提升“大金融”服務(wù)能力
我們以服務(wù)國家戰(zhàn)略為己任，聚焦長三角一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大
灣區(qū)建設(shè)，強(qiáng)化信貸資源和綜合金融服務(wù)支持，助力國家發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，推動(dòng)經(jīng)
濟(jì)體系優(yōu)化升級。我們將依托集團(tuán)擁有的信托、基金、境外投行、金融租賃、科技銀
行、貨幣經(jīng)紀(jì)等多牌照優(yōu)勢，加大集團(tuán)協(xié)同，持續(xù)提升綜合化金融服務(wù)能力。我們要
全面打響“長三角自己的銀行”品牌，依靠我們的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋度和服務(wù)能力在股份制銀
行中處于領(lǐng)先地位，將以舍我其誰的勇氣，加快把主場優(yōu)勢轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙或T絕塵”的市
場領(lǐng)先優(yōu)勢，在推動(dòng)浦發(fā)銀行高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，全面助力長三角一體化發(fā)展邁上新
臺(tái)階。
聚焦財(cái)富管理，提升“大資管”服務(wù)能力
我們致力于打造客戶“財(cái)富管理首選銀行”，以“智能、專業(yè)、匠心”為支點(diǎn)
，構(gòu)建集需求洞察、投研規(guī)劃、交互陪伴于一體的智能財(cái)富管理體系。通過加強(qiáng)市場
預(yù)判，匯聚頭部機(jī)構(gòu)，發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，挖掘優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為客戶提供全景、無縫、定制
的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)大類資產(chǎn)配置合理規(guī)劃。在資管行業(yè)進(jìn)入競爭、創(chuàng)新、混
業(yè)經(jīng)營的全新階段，我們通過在大資管業(yè)務(wù)領(lǐng)域前瞻布局，有效整合集團(tuán)各類牌照，
構(gòu)建了“大資管”業(yè)務(wù)體系。資產(chǎn)管理規(guī)模在同業(yè)排名前列，理財(cái)業(yè)務(wù)中間收入位列
市場第一梯隊(duì)。我們持續(xù)深化要素市場客群經(jīng)營，F(xiàn)ICC業(yè)務(wù)保持市場領(lǐng)先地位，多項(xiàng)
交易規(guī)模保持市場第一；同時(shí)，持續(xù)提升“浦銀避險(xiǎn)”品牌價(jià)值，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶提
供特色增值服務(wù)。打造智慧資產(chǎn)托管服務(wù)體系，保持國內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資質(zhì)最全、產(chǎn)
品線最豐富的商業(yè)銀行領(lǐng)先地位。
聚焦特色業(yè)務(wù)，提升“大投行”服務(wù)能力
我們將充分發(fā)揮“泛投行”思維，積極整合股債貸各類資源、橫跨多個(gè)市場、
連通各類機(jī)構(gòu)的功能。在做好并購融資、債券承銷、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極打
造優(yōu)秀的直投能力，以金融服務(wù)為紐帶伴隨企業(yè)成長。我們將繼續(xù)鞏固科創(chuàng)金融優(yōu)勢
，在與超過70%的科創(chuàng)板上市公司建立合作的基礎(chǔ)上，形成“科創(chuàng)板上市就找浦發(fā)”
的最強(qiáng)品牌，并運(yùn)用“股權(quán)投資+金融科技”，更大程度實(shí)現(xiàn)與上市企業(yè)共同發(fā)展。
作為唯一一家連續(xù)十次入選上海自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新案例評選的股份制商業(yè)銀行，我們將持續(xù)
向全國輸出領(lǐng)先的自貿(mào)金融服務(wù)方案，進(jìn)一步服務(wù)好各地先進(jìn)制造業(yè)、前沿產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)
代服務(wù)業(yè)等高價(jià)值客群。我們將積極響應(yīng)國家號(hào)召，深入落實(shí)“碳達(dá)峰”“碳中和”
戰(zhàn)略，重點(diǎn)深耕綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、綠色能源、碳金融等領(lǐng)域，重點(diǎn)加強(qiáng)長三角
和長江經(jīng)濟(jì)帶的綠色融資服務(wù)，支持中國低碳經(jīng)濟(jì)和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以商業(yè)行為、市
場機(jī)制支持節(jié)能、環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)，打造低碳銀行。
聚焦開放銀行，提升“大生態(tài)”服務(wù)能力
隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的加速發(fā)展，銀行的經(jīng)營模式必然要升級到生態(tài)化階段，融入
產(chǎn)業(yè)鏈、城市治理等各個(gè)層面，實(shí)現(xiàn)生態(tài)共生式發(fā)展。作為行業(yè)內(nèi)率先提出“開放銀
行”理念的先行者，我們不斷拓展數(shù)字化創(chuàng)新生態(tài)。根據(jù)零售、企業(yè)、政府三大客群
特點(diǎn)，拓展APP+API的平臺(tái)模式，延伸服務(wù)邊界、把握流量入口、深度經(jīng)營客戶。我
們將進(jìn)一步打造產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)、社會(huì)服務(wù)數(shù)字化平臺(tái)，提供金融科技裝備庫、行
業(yè)解決方案庫，以新模式助力企業(yè)與機(jī)構(gòu)客戶實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。我們將加快完善浦惠到家
生態(tài)經(jīng)營平臺(tái)，加快引進(jìn)企業(yè)、商戶入駐，豐富非金融服務(wù)功能，加快拓展各類場景
，提升平臺(tái)獲客、活客、留客效能，推動(dòng)用戶向客戶高效轉(zhuǎn)化。
四、公司核心競爭力分析
2020年，公司圍繞五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和“全面建設(shè)具有國際競爭力的一流
股份制商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基
調(diào)，始終抓牢發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)不放松，以改革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，
以服務(wù)為根本，以市場為導(dǎo)向，不斷增強(qiáng)核心競爭力、行業(yè)引領(lǐng)力和全球影響力。特
別是新冠疫情暴發(fā)以來，公司一手抓好疫情防控，一手抓好經(jīng)營發(fā)展，保持了經(jīng)營業(yè)
績的穩(wěn)定增長。
集團(tuán)擁有銀行、租賃、基金、信托、貨幣經(jīng)紀(jì)、境外投行等多種金融牌照
，具備了為客戶提供綜合化金融服務(wù)的能力。通過持續(xù)加大集團(tuán)協(xié)同力度，強(qiáng)化全方
位、多層次協(xié)同聯(lián)動(dòng)，集團(tuán)協(xié)同質(zhì)效持續(xù)提升。
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免責(zé)條款
1、本公司力求但不保證數(shù)據(jù)的完全準(zhǔn)確，所提供的信息請以中國證監(jiān)會(huì)指定上市公
司信息披露媒體為準(zhǔn)，維賽特財(cái)經(jīng)不對因該資料全部或部分內(nèi)容而引致的盈虧承
擔(dān)任何責(zé)任。
2、在作者所知情的范圍內(nèi)，本機(jī)構(gòu)、本人以及財(cái)產(chǎn)上的利害關(guān)系人與所評價(jià)或推薦
的股票沒有利害關(guān)系,本機(jī)構(gòu)、本人分析僅供參考,不作為投資決策的依據(jù)，維賽
特財(cái)經(jīng)不對因據(jù)此操作產(chǎn)生的盈虧承擔(dān)任何責(zé)任。
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★2021年中期
●董事會(huì)報(bào)告對整體經(jīng)營情況的討論與分析:
三、可能面對的風(fēng)險(xiǎn)
從國際環(huán)境看，受新冠肺炎病毒變異等影響，部分國家和地區(qū)疫情可能有
所反復(fù)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨較大不確定性，外部環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜。從國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢看，
上半年國民經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢良好，主要指標(biāo)恢復(fù)性增長，但下半年出口增長動(dòng)力下降，
消費(fèi)復(fù)蘇難達(dá)預(yù)期，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長仍面臨較大壓力。
從金融運(yùn)行方面看，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體實(shí)施的低利率和寬松貨幣政策將在未來一
段時(shí)期持續(xù)，這將增加資產(chǎn)泡沫和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，影響全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。國內(nèi)金融
供給側(cè)改革持續(xù)深化，金融監(jiān)管環(huán)境持續(xù)趨嚴(yán)，商業(yè)銀行在全面風(fēng)險(xiǎn)管理、綠色金融
、房地產(chǎn)金融等領(lǐng)域面臨更加審慎的監(jiān)管要求。復(fù)雜多變的外部環(huán)境及監(jiān)管要求對商
業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債
配置策略及流動(dòng)性管理提出了更高要求。在金融業(yè)持續(xù)擴(kuò)大開放、利率市
場化和金融脫媒不斷深化、金融科技快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行面臨市場競爭壓力
與日俱增，對商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。
★2020年年度
●董事會(huì)報(bào)告對整體經(jīng)營情況的討論與分析:
一、經(jīng)營情況討論與分析
公司總體經(jīng)營情況及競爭優(yōu)勢分析
公司總體經(jīng)營情況
2020年以來，面對新冠疫情的沖擊，本集團(tuán)積極貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略部署與監(jiān)管
要求，全面服務(wù)好“六穩(wěn)”“六保”工作，把握“雙循環(huán)”發(fā)展格局的新變化、新趨
勢，圍繞公司三年行動(dòng)計(jì)劃目標(biāo)，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，實(shí)施客戶體驗(yàn)和數(shù)字科技雙
輪驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)定信心、攻堅(jiān)克難，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)提，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)
展的基礎(chǔ)，經(jīng)營工作取得較好進(jìn)展。
資產(chǎn)負(fù)債均衡發(fā)展報(bào)告期末，本集團(tuán)資產(chǎn)總額為79,502.18億元，比上年末
增加9,442.89億元，增長13.48%；其中，本外幣貸款總額為45,339.73億元，比上年
末增加5,080.72億元，增長12.62%。本集團(tuán)負(fù)債總額73,044.01億元，增長13.34%；
其中，本外幣存款總額為40,764.84億元，比上年末增加4,486.31億元，增長12.37%
。
營業(yè)收入穩(wěn)步增長報(bào)告期內(nèi)本集團(tuán)保持營業(yè)收入穩(wěn)步增長，集團(tuán)口徑實(shí)現(xiàn)
營業(yè)收入1,963.84億元，比上年增加56.96億元，同比增長2.99%；實(shí)現(xiàn)利潤總額666.
82億元；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤583.25億元。2020年，平均總資產(chǎn)收益率（
ROA）為0.79%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為10.81%。成本收入比率為23.78%，
比上年上升1.20個(gè)百分點(diǎn)。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)多措并舉，調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長成效顯著
；三大業(yè)務(wù)板塊營收占比持續(xù)優(yōu)化，零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)繼續(xù)保持領(lǐng)先；集團(tuán)實(shí)現(xiàn)利息凈收
入1,385.81億元；非利息凈收入578.03億元，同比增長25.21%。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)，新發(fā)生不良趨緩
，風(fēng)險(xiǎn)處置有序，年末不良貸款率較年初下降，資產(chǎn)質(zhì)量趨勢向好，截至報(bào)告期末，
按五級分類口徑統(tǒng)計(jì)，本集團(tuán)后三類不良貸款余額為784.61億元，比上年末減少34.2
0億元，不良貸款率1.73%，較上年末下降0.30個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款的準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)
152.77%，比上年末上升17.83個(gè)百分點(diǎn)。
穩(wěn)步推進(jìn)集團(tuán)化、國際化經(jīng)營報(bào)告期內(nèi)，本集團(tuán)主要投資企業(yè)合計(jì)實(shí)現(xiàn)營
收117.64億元，凈利潤34.73億元，覆蓋信托、金融租賃、基金、村鎮(zhèn)銀行、科技銀
行、境外投資銀行、貨幣經(jīng)紀(jì)等。境外分行資產(chǎn)規(guī)模突破2000億元，其中香港分行市
場影響力進(jìn)一步提升，新加坡分行持續(xù)打造大宗商品服務(wù)特色，倫敦分行有效助力全
行跨歐亞、跨時(shí)區(qū)經(jīng)營。
二、公司主要業(yè)務(wù)情況
1、公司金融業(yè)務(wù)
報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持以客戶為中心，深化客戶經(jīng)營，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為客
戶提供商業(yè)信貸、交易銀行、投資銀行、電子銀行、跨境業(yè)務(wù)、離岸業(yè)務(wù)等全方位金
融服務(wù)；持續(xù)推進(jìn)數(shù)字生態(tài)經(jīng)營工作，強(qiáng)化金融創(chuàng)新，主要經(jīng)營指標(biāo)企穩(wěn)回升，報(bào)告
期內(nèi)實(shí)現(xiàn)對公營業(yè)凈收入618.94億元�？蛻舴謱臃诸惤�(jīng)營持續(xù)深化，不斷夯實(shí)客戶基
礎(chǔ)，截至報(bào)告期末，公司客戶數(shù)達(dá)到167.99萬戶，較上年末增加13.01萬戶。
戰(zhàn)略客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)總行戰(zhàn)略客戶：截至報(bào)告期末，總行戰(zhàn)略客戶人民幣對
公貸款余額4,974億元；人民幣對公存款余額7,001億元。低成本存款日均4,143億元
。
分行戰(zhàn)略客戶：截至報(bào)告期末，分行戰(zhàn)略客戶人民幣對公存款日均3,128億
元，其中低成本存款日均2,364億元。人民幣對公貸款余額2,970億元，其中中長期貸
款余額1,897億元。
對公存貸款業(yè)務(wù)公司進(jìn)一步優(yōu)化信貸客戶結(jié)構(gòu)，大力支持傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、
升級產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)的資金投
放。截至報(bào)告期末，公司對公存款總額31,037.95億元，較上年末增加3,227.69億元
，增長11.61%；對公貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）26,620.61億元，較上年末增加3,740.6
7億元，增長16.35%。
投資銀行業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司主承銷債券1,534單，主承銷金額7,375億元
，其中債務(wù)融資工具5,445億元。金融債47單，金額445.29億元；境外債162只，金額
367.03億元。支持國家疫情防控，落地疫情防控債券45單、公司份額206.95億元，其
中20華發(fā)（疫情防控債）SCP003為全國首單疫情防控債。助力國家重大戰(zhàn)略，落地全
國首單國企混改專項(xiàng)中票（20久事MTN001）、全國首單長三角科創(chuàng)企業(yè)集合短融（20
長三角科創(chuàng)集合CP001）。踐行普惠金融，創(chuàng)設(shè)并發(fā)行全國首批、公司首單標(biāo)準(zhǔn)化票
據(jù)“浦發(fā)浦票盈2020年度第一期標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)”創(chuàng)設(shè)多單風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。
積極響應(yīng)國家號(hào)召，服務(wù)國家戰(zhàn)略，加強(qiáng)對制造業(yè)、綠色金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)
信貸支持，落實(shí)金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任。截至報(bào)告期末，公司制造業(yè)中長期貸款余額1,01
2億元，首次突破千億大關(guān)；綠色信貸余額為2,628億元，銀團(tuán)貸款余額2349.97億元
。
交易銀行業(yè)務(wù)緊緊圍繞全行核心任務(wù)，服務(wù)公司全量客戶，推動(dòng)公司數(shù)字
化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。交易銀行迅速響應(yīng)，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)；搭“雙循環(huán)”快車，國際國內(nèi)
貿(mào)易融資逆勢增長；探索新業(yè)態(tài)新模式，推動(dòng)數(shù)字化服務(wù)升級；服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠
金融、科技金融行業(yè)領(lǐng)先；精耕細(xì)作，豐富交易銀行服務(wù)品牌。報(bào)告期內(nèi)，公司跨境
人民幣收付業(yè)務(wù)量突破5700億元，同比增長54.27%；電子渠道交易量58.11萬億元，
公司業(yè)務(wù)離柜率突破99%，網(wǎng)點(diǎn)對公業(yè)務(wù)自助分流率突破90%；公司支付結(jié)算活躍客戶
數(shù)突破12萬戶，同比凈增2萬戶。截至報(bào)告期末，在岸外幣投放余額為66.88億美元；
供應(yīng)鏈核心客戶達(dá)628戶；上下游供應(yīng)鏈客戶數(shù)達(dá)12344戶；其中汽車金融上下游客戶
數(shù)達(dá)1871戶。
普惠金融報(bào)告期內(nèi)，面對新冠疫情對小微企業(yè)造成的重大影響，公司迅速
行動(dòng)，主動(dòng)作為，出臺(tái)一系列措施，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供普惠
金融服務(wù)：2020年末公司普惠兩增口徑貸款余額2,709.58億元，較年初凈增668.69元
，增幅32.76%；兩增口徑小微貸款戶數(shù)18.75萬戶，較年初凈增3.75萬戶。當(dāng)年普惠
兩增口徑累放利率4.78%,較2019年下降0.73個(gè)百分點(diǎn)。
報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)完善普惠金融體制機(jī)制建設(shè)，充分研究小微企業(yè)經(jīng)營
風(fēng)險(xiǎn)特征及風(fēng)險(xiǎn)管理差異，單列信貸計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)限額、制定差異化的行業(yè)投向政策等
，同時(shí)通過加大FTP補(bǔ)貼力度、強(qiáng)化考核激勵(lì)、規(guī)范小微企業(yè)收費(fèi)、優(yōu)化普惠金融盡
職免責(zé)制度、落實(shí)延期還本付息政策等多項(xiàng)舉措，鼓勵(lì)普惠貸款投放，賦能普惠業(yè)務(wù)
提質(zhì)增效，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。
報(bào)告期內(nèi)，公司繼續(xù)深化普惠金融數(shù)字化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持批量化獲客
、標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營、數(shù)字化支撐、智能化風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的線上流程再造。一
是加強(qiáng)小微移動(dòng)金融服務(wù)，優(yōu)化手機(jī)銀行小微服務(wù)專區(qū)，陸續(xù)迭代支付結(jié)算、額度試
算、預(yù)約開戶、還款試算等功能；二是搭建集合浦慧APP、個(gè)貸小程序、房抵快貸H5
等個(gè)人經(jīng)營性貸款品種的線上服務(wù)平臺(tái)，升級個(gè)人經(jīng)營性貸款客戶的數(shù)字化服務(wù)模式
；三是實(shí)現(xiàn)線上融資品種全覆蓋，推出包括：在線保理、在線福費(fèi)廷、銀稅貸、在線
貼現(xiàn)、“宅抵速貸”等各類標(biāo)準(zhǔn)化小微在線產(chǎn)品，滿足客戶多層次多場景的融資需求
；四是深化金融科技創(chuàng)新技術(shù)的行業(yè)應(yīng)用，以區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用切入各行業(yè)開展深度服
務(wù)，并不斷升級服務(wù)方案；五是與多家優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)或供應(yīng)鏈平臺(tái)合作開展在線供應(yīng)
鏈融資業(yè)務(wù)，高效、便捷地解決核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈中小微客戶的融資需求。
國際業(yè)務(wù)平臺(tái)穩(wěn)步推進(jìn)國際化經(jīng)營發(fā)展，依托海外分行、自貿(mào)區(qū)分行、離
岸打造完善境內(nèi)外一體化的國際業(yè)務(wù)平臺(tái)，積極對接國家對外開放重大戰(zhàn)略，致力于
為“走出去”中資企業(yè)、“一帶一路”建設(shè)、自貿(mào)區(qū)建設(shè)提供配套金融服務(wù)。
報(bào)告期內(nèi)，國際業(yè)務(wù)平臺(tái)（含離岸、自貿(mào)區(qū)分行和海外分行）緊抓市場機(jī)
遇，聚焦核心客戶經(jīng)營，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，推動(dòng)各項(xiàng)國際業(yè)務(wù)取得較好發(fā)展。截至
報(bào)告期末，國際業(yè)務(wù)平臺(tái)資產(chǎn)合計(jì)3,496.83億元人民幣。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收
入38.48億元人民幣。
2、零售銀行業(yè)務(wù)
報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持以客戶為中心，以全景銀行為指引，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營，提
高客戶體驗(yàn)；瞄準(zhǔn)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、短板業(yè)務(wù)，深挖市場潛力，持續(xù)深化客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)
新、風(fēng)控體系、管理機(jī)制、渠道體系的數(shù)字化水平，數(shù)字賦能成效顯著，營業(yè)凈收入
提升至733億元，繼續(xù)保持第一收入貢獻(xiàn)。零售存款突破9000億元大關(guān)，零售貸款1.7
8萬億元，個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)到3.13萬億元，總體實(shí)力鞏固提升。在推
動(dòng)業(yè)務(wù)增長的同時(shí)，堅(jiān)持“零售四極驅(qū)動(dòng)”再升級，夯實(shí)零售客戶分層經(jīng)營基礎(chǔ)，不
斷提升零售可持續(xù)增長動(dòng)力。
零售客戶及管理客戶總資產(chǎn)報(bào)告期內(nèi)，公司行運(yùn)用數(shù)字化提升客戶經(jīng)營能
力，優(yōu)化客戶服務(wù)，提升客戶滿意度和獲得感。聚焦全景銀行探索客戶經(jīng)營模式，布
局發(fā)展“浦惠到家”平臺(tái)，注冊用戶數(shù)從年初的188萬戶快速達(dá)到1100萬戶；深耕出
行、生活、居住、教育、文旅等領(lǐng)域，加大金融服務(wù)向客戶場景的延伸，提供特色化
優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)，全力開拓代發(fā)業(yè)務(wù)，代發(fā)金額同比增幅27%，保持較
好增長水平。加強(qiáng)消保和個(gè)人客戶信息保護(hù)工作，不斷健全消保工作制度體系，構(gòu)建
客戶體驗(yàn)監(jiān)測平臺(tái)，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測體系。截至報(bào)告期末，零售客戶數(shù)（含借記卡
和信用卡客戶）突破1.18億戶，管理個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)到3.13萬億元，
保持穩(wěn)步增長；個(gè)人存款余額達(dá)到9,390億元。
財(cái)富管理業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司積極應(yīng)對市場環(huán)境變化，夯實(shí)經(jīng)營發(fā)展基礎(chǔ)
，為客戶提供專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)。聚焦頭部企業(yè)開展合作，強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同，加大產(chǎn)品
創(chuàng)設(shè)力度和銷售模式創(chuàng)新，增強(qiáng)市場競爭力。加強(qiáng)市場預(yù)判，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略，推
動(dòng)基金、保險(xiǎn)、信托等代銷業(yè)務(wù)銷售不斷上臺(tái)階。試點(diǎn)推出虛擬營業(yè)廳，通過多點(diǎn)視
頻、場景互動(dòng)、體驗(yàn)友好、全程雙錄等模式，為一線隊(duì)伍提供標(biāo)準(zhǔn)化客戶觸達(dá)手段；
推出智慧營銷助手，幫助理財(cái)經(jīng)理向客戶提供更為精準(zhǔn)和有效的財(cái)富管理服務(wù)。
報(bào)告期內(nèi)，公司個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品余額9,928.06億元，新凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額
在個(gè)人理財(cái)中的占比提升30個(gè)百分點(diǎn)，取得明顯進(jìn)展；基金實(shí)現(xiàn)較快增長，基金保有
規(guī)模同比增幅220%，市場影響力不斷提升；財(cái)富管理收入達(dá)到70.7億元。零售信貸業(yè)
務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)豐富零售信貸產(chǎn)品體系，加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)
經(jīng)營體制機(jī)制。截至報(bào)告期末，個(gè)人貸款總額17,767.94億元，其中住房按揭貸款8,4
19.67億元。創(chuàng)新推出全數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、全流程在線、全自主風(fēng)控的信用類普惠貸款產(chǎn)品
“浦慧稅貸”，小額全線上消費(fèi)貸款“浦發(fā)發(fā)唄”，集看房、買房、貸款、生活為一
體的場景生活化APP“甜橘APP”，同時(shí)實(shí)現(xiàn)還款變更、結(jié)清證明等八項(xiàng)貸后服務(wù)的7*
24小時(shí)全線上辦理。疫情期間，公司針對重點(diǎn)產(chǎn)品提供貸款利率優(yōu)惠，開通調(diào)整還款
計(jì)劃綠色通道，合理設(shè)置還款寬限期，幫扶小微企業(yè)渡過難關(guān)，與廣大客戶共克時(shí)艱
。
借記卡及支付結(jié)算業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司與500余家合作伙伴打造聯(lián)名卡及主
題卡，推出線上定制卡號(hào)和卡面服務(wù)、優(yōu)化線上領(lǐng)卡郵寄服務(wù)，并成為首批手機(jī)號(hào)碼
支付、刷臉支付、OPPO PAY、VIVO PAY支付合作推廣銀行，豐富用戶無卡支付體驗(yàn)。
報(bào)告期內(nèi)公司新發(fā)借記卡891.29萬張；截至報(bào)告期末累計(jì)卡量7529.60萬張。收單業(yè)
務(wù)持續(xù)提升服務(wù)水平，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過API、智能終端、公眾號(hào)、小程序、A
PP等線上線下渠道服務(wù)各行業(yè)銷售收款需求，服務(wù)便民繳費(fèi)、交通運(yùn)輸、零售、衛(wèi)生
、教育等行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為消費(fèi)者提供了便捷易用的支付體驗(yàn)。
信用卡業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司信用卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)保持穩(wěn)健增長，風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)
可控。截至報(bào)告期末，流通卡數(shù)4,372.22萬張，流通戶數(shù)3,157.40萬戶；信用卡透支
余額3,721.17億元。報(bào)告期內(nèi)，信用卡交易額21,792.25億元，信用卡業(yè)務(wù)總收入449
.89億元。
報(bào)告期內(nèi)，信用卡中心積極踐行“全景銀行”發(fā)展理念，深入實(shí)施客戶體
驗(yàn)與科技賦能“雙輪”驅(qū)動(dòng)要求，大力推進(jìn)開放生態(tài)建設(shè)。通過API、小程序等方式
促進(jìn)生態(tài)場景服務(wù)能力與合作伙伴場景服務(wù)能力雙向融合，初步構(gòu)建了開放合作、場
景驅(qū)動(dòng)、協(xié)同聯(lián)動(dòng)的多元場景金融生態(tài)。同時(shí)，在深化數(shù)據(jù)賦能方面，充分利用大數(shù)
據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技，持續(xù)升級風(fēng)控體系與客戶經(jīng)營體系，打造了業(yè)務(wù)
、數(shù)據(jù)、技術(shù)深度融合的智能決策中樞系統(tǒng)，經(jīng)營管理量化決策能力得到進(jìn)一步提升
；在科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)方面，推進(jìn)信用卡智能機(jī)器人系統(tǒng)群建設(shè)、流程機(jī)器人應(yīng)用場景拓
展等系列工作落地，努力探索科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的著力點(diǎn)。其中自主研發(fā)的智能催收機(jī)器
人，帶動(dòng)催收業(yè)務(wù)成效正向增長，榮獲上海市“金融創(chuàng)新成果提名獎(jiǎng)”。客戶體驗(yàn)方
面，將客戶體驗(yàn)延展至客戶用卡生命周期，以客戶用卡生命周期的業(yè)務(wù)旅程為橫坐標(biāo)
，接觸渠道為縱坐標(biāo)，繪制客戶體驗(yàn)旅程的全景視圖。同時(shí)，從客戶視角出發(fā)，制定
各旅程客戶觸點(diǎn)體驗(yàn)指標(biāo)及標(biāo)準(zhǔn)，完成客戶體驗(yàn)監(jiān)測體系搭建，開展評估并持續(xù)優(yōu)化
，形成常態(tài)化體驗(yàn)閉環(huán)監(jiān)測，持續(xù)提升客戶滿意度，榮獲中國銀聯(lián)2020年跨行服務(wù)座
談會(huì)“客戶服務(wù)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。
私人銀行業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司私人銀行堅(jiān)持“價(jià)值永續(xù)”的核心定位，秉
承“傳承的不只是財(cái)富”的品牌使命，依托浦發(fā)銀行在公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市
場領(lǐng)先優(yōu)勢，整合集團(tuán)優(yōu)勢，創(chuàng)建融資一體化，境內(nèi)外一體化，公私一體化聯(lián)動(dòng)服務(wù)
模式，加快完善高凈值客戶經(jīng)營體系，打造以高凈值個(gè)人客戶及其家族、家業(yè)為服務(wù)
對象、全面呵護(hù)客戶家族財(cái)富管理和企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的“管家式”私人銀行服務(wù)體系。
截至報(bào)告期末，公司的私人銀行客戶規(guī)模近2.4萬戶，管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)近4
700億元。
3、金融市場與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)
報(bào)告期內(nèi)，公司主動(dòng)順應(yīng)監(jiān)管要求，強(qiáng)化客戶經(jīng)營，加大產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度
，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，緊抓市場機(jī)遇，不斷增強(qiáng)金融市場業(yè)務(wù)運(yùn)作水平和
投資交易能力，提升經(jīng)營效益、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。截至報(bào)告期末，公司主動(dòng)運(yùn)作資金類
資產(chǎn)規(guī)模2.12萬億元。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)金融市場業(yè)務(wù)營業(yè)凈收入408.73億元。
投資交易業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)方面，公司搶抓市場窗口，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展，資
產(chǎn)證券化投資規(guī)模穩(wěn)步增長。債券交易方面，公司積極把握市場波動(dòng)，擇機(jī)調(diào)整債券
策略，緊抓市場創(chuàng)新機(jī)遇，獲取超額收益。票據(jù)業(yè)務(wù)方面，持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高
數(shù)字化建設(shè)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。代客代理業(yè)務(wù)方面，強(qiáng)化“浦銀避險(xiǎn)”品牌建設(shè)，發(fā)布
2020年“浦銀避險(xiǎn)”市場展望藍(lán)皮書，向市場傳遞專業(yè)判斷和策略建議，升級代客代
理業(yè)務(wù)服務(wù)。同時(shí)，公司有效把握利率、匯率、貴金屬及大宗商品市場機(jī)遇，積極發(fā)
揮專業(yè)能力和市場領(lǐng)先優(yōu)勢，積極布局利率衍生業(yè)務(wù)、外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、外匯E聯(lián)盟
、商品E聯(lián)盟、利率E聯(lián)盟、浦銀通等一批極具競爭力產(chǎn)品，接連落地眾多創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司圍繞以客戶為中心的經(jīng)營理念，堅(jiān)持客戶經(jīng)
營、產(chǎn)品經(jīng)營雙輪驅(qū)動(dòng)策略，持續(xù)夯實(shí)“授信網(wǎng)、資金網(wǎng)、代理網(wǎng)”基礎(chǔ)，做強(qiáng)“銷
售網(wǎng)、數(shù)字網(wǎng)”架構(gòu)，持續(xù)提升對客戶的服務(wù)能力和經(jīng)營效能。截至報(bào)告期末，合作
目標(biāo)客戶數(shù)累計(jì)突破3000家，主要行業(yè)客戶滿意度持續(xù)位居高位。要素市場經(jīng)營特色
進(jìn)一步鞏固。各類中資金融機(jī)構(gòu)授信客戶452家，授信結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。“e同行”同
業(yè)線上平臺(tái)服務(wù)支撐能力進(jìn)一步增強(qiáng)，平臺(tái)累計(jì)客戶數(shù)突破2000戶�！巴鉃┦�(hào)”
同業(yè)交流平臺(tái)體系不斷完善，創(chuàng)設(shè)線上直播活動(dòng)模式，全年開展活動(dòng)近50場，品牌影
響力不斷擴(kuò)大。
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司持續(xù)豐富符合資管新規(guī)產(chǎn)品體系，保障產(chǎn)品
供給，以客戶為中心，全力服務(wù)公司客戶，滿足不同客戶需求；加大標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置
力度，適當(dāng)把握非標(biāo)投資；多措并舉化解存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控；確定理
財(cái)存量整改計(jì)劃，順利完成階段性目標(biāo)；理財(cái)子公司獲批籌，加速推進(jìn)子公司開業(yè)準(zhǔn)
備工作，持續(xù)推動(dòng)資管業(yè)務(wù)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，取得良好成效。截至報(bào)告期末，理財(cái)
產(chǎn)品規(guī)模1.25萬億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入86億元。
資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)報(bào)告期內(nèi)，公司著力于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，一是推
進(jìn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展估值類業(yè)務(wù)，在多個(gè)產(chǎn)品重點(diǎn)領(lǐng)域取得良好發(fā)展業(yè)績；二是堅(jiān)
持全面風(fēng)控，運(yùn)用數(shù)字化風(fēng)控手段，提高風(fēng)控效率和精準(zhǔn)度；三是打造集約化運(yùn)營，
成為行業(yè)內(nèi)首家運(yùn)營全部總行集中的托管銀行。截至報(bào)告期末，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模13
.80萬億元，實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入30.36億元。
4、渠道與服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)
報(bào)告期內(nèi)，公司新設(shè)機(jī)構(gòu)94家，其中，同城支行68家，同時(shí)通過提高金融科技
服務(wù)覆蓋能力，終止?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)60家。
截至報(bào)告期末，公司已在31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)以及香港特別行政區(qū)、
新加坡、倫敦開設(shè)了41家一級分行，共1640個(gè)分支機(jī)構(gòu)。
電子銀行報(bào)告期內(nèi)，公司強(qiáng)化AI創(chuàng)新賦能，以客戶體驗(yàn)優(yōu)先，重塑業(yè)務(wù)流
程，提升線上線下用戶體驗(yàn)與服務(wù)效率，全力推進(jìn)全景銀行建設(shè)。在線上，持續(xù)升級
手機(jī)銀行智能APP，全新打造關(guān)愛版、極簡版服務(wù)體系，上線數(shù)字員工智能導(dǎo)購服務(wù)
，提升財(cái)富投資投前、投中、投后全流程服務(wù)體驗(yàn)；打造廳堂智慧大腦，促進(jìn)傳統(tǒng)被
動(dòng)式應(yīng)答服務(wù)向主動(dòng)式精準(zhǔn)服務(wù)升級，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效能。探索數(shù)字化“小浦新店”
服務(wù)中小企業(yè)結(jié)算服務(wù)，帶動(dòng)零售獲客，提升網(wǎng)點(diǎn)智能化服務(wù)體驗(yàn)；在遠(yuǎn)程，打造智
能客服，實(shí)現(xiàn)全國首家智能語音服務(wù)電話銀行全覆蓋，創(chuàng)新加載“小浦E懂”富媒體
觸達(dá)遠(yuǎn)程服務(wù)，“智能小浦”AI服務(wù)保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水準(zhǔn)；組建專屬營銷團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)智
能外呼應(yīng)用，整合業(yè)內(nèi)最先進(jìn)的語音識(shí)別與語義理解能力，智能外呼能力行業(yè)領(lǐng)先；
提升外呼產(chǎn)能，拓展智能催收、銀企對賬、批量開戶核實(shí)、反洗錢盡職調(diào)查、AMA自
動(dòng)外呼營銷等新場景，支撐全行外呼業(yè)務(wù)。同時(shí)，探索圖數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈等
先進(jìn)金融科技融合創(chuàng)新應(yīng)用，持續(xù)提升智能風(fēng)控能力，保障零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量健康發(fā)展
。
截至報(bào)告期末，個(gè)人網(wǎng)銀客戶3,690.97萬戶，報(bào)告期內(nèi)交易筆數(shù)1.03億筆
，交易金額5.49萬億元；個(gè)人手機(jī)銀行客戶4,982.33萬戶，報(bào)告期內(nèi)交易筆數(shù)14.87
億筆，交易金額11.41萬億元；互聯(lián)網(wǎng)支付綁卡個(gè)人客戶4,382.69萬戶，較上年末增
長14.46%，報(bào)告期內(nèi)交易筆數(shù)29.04億筆，交易金額1.59萬億元；現(xiàn)金類自助設(shè)備保
有量4,902臺(tái)，各類自助網(wǎng)點(diǎn)2,924個(gè)；電子渠道交易替代率99.4%。
運(yùn)營支撐報(bào)告期內(nèi)，公司堅(jiān)持以著眼于“高效、直達(dá)、智能、共享”，全
面推進(jìn)“智慧運(yùn)營+”體系建設(shè)。一是跨前聯(lián)動(dòng)，支持業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。助力公司、
零售、金融市場板塊的重點(diǎn)業(yè)務(wù)落地；全面重構(gòu)代發(fā)、批量開戶流程，提供不同類型
企業(yè)端到端解決方案；推出“留學(xué)匯款”、“跨境代發(fā)”等個(gè)人匯款拳頭產(chǎn)品，簡化
客戶操作、為駐外中資機(jī)構(gòu)員工提供便利化收結(jié)匯服務(wù)。二是主動(dòng)站位，攜手共渡抗
疫難關(guān)。構(gòu)建全行共享作業(yè)池，全行運(yùn)營作業(yè)統(tǒng)一調(diào)度，跨地域協(xié)同無縫銜接，保證
抗疫支付、融資等業(yè)務(wù)及時(shí)落地；根據(jù)境內(nèi)外分行所在地疫情制訂保障方案，確保全
行業(yè)務(wù)不中斷。
應(yīng)用無接觸遠(yuǎn)程開戶，開辟批量代發(fā)和批量開戶業(yè)務(wù)抗疫應(yīng)急通道。三是
技術(shù)引入，提升作業(yè)智能程度。在常規(guī)業(yè)務(wù)操作中引入RPA、OCR、機(jī)器人外呼，替代
簡單重復(fù)的人工作業(yè)；通過NLP、知識(shí)圖譜等人工智能，將專業(yè)知識(shí)固化為系統(tǒng)智慧
。四是夯實(shí)基礎(chǔ)，降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)隱患。構(gòu)建內(nèi)部賬管理平臺(tái)，梳理并規(guī)范記賬業(yè)務(wù)場
景及審核流程；建立賬戶大數(shù)據(jù)評價(jià)體系，流程中新增聯(lián)網(wǎng)核查、名單掃描等管理功
能，確保公司涉案賬戶在同業(yè)中保持較低水平。五是做強(qiáng)自身，打造高質(zhì)量人才隊(duì)伍
。持續(xù)推進(jìn)“三才隊(duì)伍”建設(shè)，持續(xù)開展運(yùn)營坐銷，助力全行重點(diǎn)產(chǎn)品營銷，提升運(yùn)
營人員價(jià)值貢獻(xiàn)。組織開展業(yè)務(wù)技術(shù)比賽運(yùn)營項(xiàng)目，為全行培養(yǎng)一批運(yùn)營工匠。加強(qiáng)
運(yùn)營服務(wù)，全年共有45個(gè)網(wǎng)點(diǎn)入圍中銀協(xié)“千佳網(wǎng)點(diǎn)”。
三、未來發(fā)展
2021年是“十四五”規(guī)劃啟動(dòng)之年，國內(nèi)外形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，我們將繼
續(xù)前瞻精準(zhǔn)把握政策，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對策略，圍繞“做強(qiáng)特色、補(bǔ)齊短板、夯實(shí)基礎(chǔ)、
挑戰(zhàn)極限”的經(jīng)營主線，全面推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)，牢牢把握新發(fā)展格局下科技創(chuàng)新、經(jīng)
濟(jì)轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇，從資源依賴性銀行轉(zhuǎn)變?yōu)槟芰?jīng)營型銀行，在服務(wù)國家大局中努
力率先突破，勇奪先機(jī)。
聚焦國家戰(zhàn)略，提升“大金融”服務(wù)能力
我們以服務(wù)國家戰(zhàn)略為己任，聚焦長三角一體化、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大
灣區(qū)建設(shè)，強(qiáng)化信貸資源和綜合金融服務(wù)支持，助力國家發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，推動(dòng)經(jīng)
濟(jì)體系優(yōu)化升級。我們將依托集團(tuán)擁有的信托、基金、境外投行、金融租賃、科技銀
行、貨幣經(jīng)紀(jì)等多牌照優(yōu)勢，加大集團(tuán)協(xié)同，持續(xù)提升綜合化金融服務(wù)能力。我們要
全面打響“長三角自己的銀行”品牌，依靠我們的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋度和服務(wù)能力在股份制銀
行中處于領(lǐng)先地位，將以舍我其誰的勇氣，加快把主場優(yōu)勢轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙或T絕塵”的市
場領(lǐng)先優(yōu)勢，在推動(dòng)浦發(fā)銀行高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，全面助力長三角一體化發(fā)展邁上新
臺(tái)階。
聚焦財(cái)富管理，提升“大資管”服務(wù)能力
我們致力于打造客戶“財(cái)富管理首選銀行”，以“智能、專業(yè)、匠心”為支點(diǎn)
，構(gòu)建集需求洞察、投研規(guī)劃、交互陪伴于一體的智能財(cái)富管理體系。通過加強(qiáng)市場
預(yù)判，匯聚頭部機(jī)構(gòu)，發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，挖掘優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為客戶提供全景、無縫、定制
的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)大類資產(chǎn)配置合理規(guī)劃。在資管行業(yè)進(jìn)入競爭、創(chuàng)新、混
業(yè)經(jīng)營的全新階段，我們通過在大資管業(yè)務(wù)領(lǐng)域前瞻布局，有效整合集團(tuán)各類牌照，
構(gòu)建了“大資管”業(yè)務(wù)體系。資產(chǎn)管理規(guī)模在同業(yè)排名前列，理財(cái)業(yè)務(wù)中間收入位列
市場第一梯隊(duì)。我們持續(xù)深化要素市場客群經(jīng)營，F(xiàn)ICC業(yè)務(wù)保持市場領(lǐng)先地位，多項(xiàng)
交易規(guī)模保持市場第一；同時(shí)，持續(xù)提升“浦銀避險(xiǎn)”品牌價(jià)值，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶提
供特色增值服務(wù)。打造智慧資產(chǎn)托管服務(wù)體系，保持國內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資質(zhì)最全、產(chǎn)
品線最豐富的商業(yè)銀行領(lǐng)先地位。
聚焦特色業(yè)務(wù)，提升“大投行”服務(wù)能力
我們將充分發(fā)揮“泛投行”思維，積極整合股債貸各類資源、橫跨多個(gè)市場、
連通各類機(jī)構(gòu)的功能。在做好并購融資、債券承銷、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極打
造優(yōu)秀的直投能力，以金融服務(wù)為紐帶伴隨企業(yè)成長。我們將繼續(xù)鞏固科創(chuàng)金融優(yōu)勢
，在與超過70%的科創(chuàng)板上市公司建立合作的基礎(chǔ)上，形成“科創(chuàng)板上市就找浦發(fā)”
的最強(qiáng)品牌，并運(yùn)用“股權(quán)投資+金融科技”，更大程度實(shí)現(xiàn)與上市企業(yè)共同發(fā)展。
作為唯一一家連續(xù)十次入選上海自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新案例評選的股份制商業(yè)銀行，我們將持續(xù)
向全國輸出領(lǐng)先的自貿(mào)金融服務(wù)方案，進(jìn)一步服務(wù)好各地先進(jìn)制造業(yè)、前沿產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)
代服務(wù)業(yè)等高價(jià)值客群。我們將積極響應(yīng)國家號(hào)召，深入落實(shí)“碳達(dá)峰”“碳中和”
戰(zhàn)略，重點(diǎn)深耕綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、綠色能源、碳金融等領(lǐng)域，重點(diǎn)加強(qiáng)長三角
和長江經(jīng)濟(jì)帶的綠色融資服務(wù)，支持中國低碳經(jīng)濟(jì)和綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以商業(yè)行為、市
場機(jī)制支持節(jié)能、環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)，打造低碳銀行。
聚焦開放銀行，提升“大生態(tài)”服務(wù)能力
隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的加速發(fā)展，銀行的經(jīng)營模式必然要升級到生態(tài)化階段，融入
產(chǎn)業(yè)鏈、城市治理等各個(gè)層面，實(shí)現(xiàn)生態(tài)共生式發(fā)展。作為行業(yè)內(nèi)率先提出“開放銀
行”理念的先行者，我們不斷拓展數(shù)字化創(chuàng)新生態(tài)。根據(jù)零售、企業(yè)、政府三大客群
特點(diǎn)，拓展APP+API的平臺(tái)模式，延伸服務(wù)邊界、把握流量入口、深度經(jīng)營客戶。我
們將進(jìn)一步打造產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)、社會(huì)服務(wù)數(shù)字化平臺(tái)，提供金融科技裝備庫、行
業(yè)解決方案庫，以新模式助力企業(yè)與機(jī)構(gòu)客戶實(shí)現(xiàn)新發(fā)展。我們將加快完善浦惠到家
生態(tài)經(jīng)營平臺(tái)，加快引進(jìn)企業(yè)、商戶入駐，豐富非金融服務(wù)功能，加快拓展各類場景
，提升平臺(tái)獲客、活客、留客效能，推動(dòng)用戶向客戶高效轉(zhuǎn)化。
四、公司核心競爭力分析
2020年，公司圍繞五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和“全面建設(shè)具有國際競爭力的一流
股份制商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基
調(diào)，始終抓牢發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)不放松，以改革創(chuàng)新為根本動(dòng)力，以高質(zhì)量發(fā)展為主線，
以服務(wù)為根本，以市場為導(dǎo)向，不斷增強(qiáng)核心競爭力、行業(yè)引領(lǐng)力和全球影響力。特
別是新冠疫情暴發(fā)以來，公司一手抓好疫情防控，一手抓好經(jīng)營發(fā)展，保持了經(jīng)營業(yè)
績的穩(wěn)定增長。
集團(tuán)擁有銀行、租賃、基金、信托、貨幣經(jīng)紀(jì)、境外投行等多種金融牌照
，具備了為客戶提供綜合化金融服務(wù)的能力。通過持續(xù)加大集團(tuán)協(xié)同力度，強(qiáng)化全方
位、多層次協(xié)同聯(lián)動(dòng)，集團(tuán)協(xié)同質(zhì)效持續(xù)提升。
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