新中國(guó)的銀行體系脫胎于戰(zhàn)爭(zhēng)年代各解放區(qū)銀行。解放區(qū)大多處于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后的農(nóng)業(yè)地區(qū),技術(shù)條件極度落后，資本積累嚴(yán)重不足，商品經(jīng)濟(jì)極不發(fā)達(dá)。由于戰(zhàn)爭(zhēng)和封鎖,解放區(qū)物資極度匱乏，且農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)本就是一種典型的相對(duì)封閉的自然經(jīng)濟(jì),貨幣化程度很低。在以實(shí)物經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的解放區(qū)發(fā)行貨幣,管理流通不得不強(qiáng)調(diào)要有相應(yīng)的物資為基礎(chǔ);公營(yíng)銀行的資金來源極為有限，因此銀行管理只能以實(shí)物形態(tài)為主的物資管理為起點(diǎn),并以財(cái)政服務(wù)為目標(biāo),這既為新中國(guó)成立以后形成的“四大平衡”的財(cái)經(jīng)思想提供了歷史經(jīng)驗(yàn)，也埋下了“大一統(tǒng)"銀行貸款要有物資保證的種子。

 

  自然經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上資金和物資的極度匱乏與短缺，決定了我國(guó)銀行既不存在,也不需要復(fù)雜的融資手段;銀行對(duì)財(cái)政的依附，以及為滿足以簡(jiǎn)單直接方式籌集和分配資金、物資的要求,不僅無須銀行獨(dú)立發(fā)揮宏觀調(diào)控功能,而且限制了銀行融資手段的發(fā)展,從根本.上取消了形成獨(dú)立承擔(dān)宏觀調(diào)控功能的中央銀行的可能，也不能有以盈利為目的的商業(yè)銀行。這就使得我國(guó)銀行在融資功能極不發(fā)達(dá)的前提下,兼顧金融業(yè)的管理工作,從組織結(jié)構(gòu)上規(guī)定了解放后的計(jì)劃金融體系是一種集金融宏觀管理與微觀運(yùn)作于一身的單細(xì)胞結(jié)構(gòu)體系。