隨著電子銀行功能的日趨完善，越來(lái)越多的用戶開(kāi)始將電子銀行作為其工作和生活不可或缺的金融服務(wù)手段。電子銀行2022年最新的定義及特點(diǎn)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2011年3月15日公布的《2010年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》表明，我國(guó)2010年銀行業(yè)電子銀行交易已達(dá)到138.62億筆，交易額達(dá)523.7萬(wàn)億元，業(yè)務(wù)收入（包括年費(fèi)收入和手續(xù)費(fèi)等）118.33億元，可見(jiàn)我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)已具備相當(dāng)規(guī)模。不過(guò)無(wú)論從量、質(zhì)、創(chuàng)新方面，電子銀行都還有較大的發(fā)展空間。

經(jīng)過(guò)多年建設(shè)，我國(guó)較早開(kāi)發(fā)電子銀行業(yè)務(wù)的國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行，電子銀行其電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的替代率均已超過(guò)50%，電子銀行對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的替代效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)。不過(guò)小型銀行的業(yè)務(wù)替代率仍普遍低于10%。2．網(wǎng)銀業(yè)務(wù)引領(lǐng)電子銀行發(fā)展隨著我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的積極推進(jìn)，電子銀行市場(chǎng)規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)。其中網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度和規(guī)模成長(zhǎng)最為迅速，成為引領(lǐng)電子銀行發(fā)展的領(lǐng)頭羊。3．市場(chǎng)集中度高，第一梯隊(duì)在規(guī)模上占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)我國(guó)商業(yè)銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)格局大體可分為四大梯隊(duì)。第一梯隊(duì)由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行這幾個(gè)國(guó)有銀行組成；第二梯隊(duì)由招商銀行、光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行和中信實(shí)業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行組成；第三梯隊(duì)由廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、華夏銀行和興業(yè)銀行等中小型股份制銀行組成；第四梯隊(duì)為農(nóng)信社和數(shù)量眾多的地方性商業(yè)銀行。從業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)看，電子銀行第一梯隊(duì)占據(jù)電子銀行近九成市場(chǎng)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《2009年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，無(wú)論從電子銀行業(yè)務(wù)交易額、交易筆數(shù)，還是業(yè)務(wù)收入來(lái)看，我國(guó)都呈現(xiàn)很高的市場(chǎng)集中度。其中交易額前10位占據(jù)98%的市場(chǎng)份額，交易筆數(shù)前10位占據(jù)99.1%的市場(chǎng)份額，業(yè)務(wù)收入前10位占據(jù)99.3%的市場(chǎng)份額。在以上排名中，工行、農(nóng)行、建行、中行、交行、招商銀行始終排在前6名，共擁有92%以上的電子銀行市場(chǎng)。

呈現(xiàn)這一特征的原因主要在于：（1）大中型銀行資金實(shí)力雄厚，電子銀行業(yè)務(wù)起步早、投入多、定位高、標(biāo)準(zhǔn)高，因而占得先發(fā)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)；（2）大中型銀行的客戶數(shù)量多，并且他們的大部分客戶層次較高，易于接受現(xiàn)代技術(shù)和先進(jìn)服務(wù)方式，深厚的客戶基礎(chǔ)為其創(chuàng)造了先天的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)；（3）大部分電子銀行業(yè)務(wù)是通過(guò)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)推薦給客戶以替代柜臺(tái)業(yè)務(wù)的，大中型銀行的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)多、工作人員多，在普及推廣中擁有得天獨(dú)厚的渠道優(yōu)勢(shì)。